保單紓困懶人包，注意事項一次看懂

疫情自5月中旬升溫以來，衝擊了許多民眾的生計，繼行政院辦理的勞工紓困貸款後，多家保險公司也推出保單紓困借款，無疑是提供了另一條紓困救急的管道。

保單紓困與一般保單借款的差異

保單紓困借款正式名稱為「經濟弱勢保戶保單借款優惠利率方案」，由22家壽險公司響應政府紓困措施，共同推出低利率1.28%、優惠利率期間為3年的方案。與「一般保單借款」不同的是，保險公司平時辦理的保單借款利率通常約3%~7%，遠高於保單紓困借款。除了利率差異之外，保單紓困借款在申請對象及貸款額度也有所限制，後面再詳細說明。

申請保單紓困五大注意事項

一、注意是否符合保單紓困「申請資格」

保單紓困借款並非人人可以申請，若符合以下五大條件其中之一，即可提出申請。

(1)身心障礙者

(2)中或低收入戶

(3)特殊境遇家庭成員

(4)符合政府個人紓困補助條件者

(5)受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者，又分為有無雇主：

有雇主者：客戶表達自己因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者。

無雇主這：包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等，但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者。

二、注意可辦理保單紓困之險種

保單借款是用保單當做抵押向保險公司借錢，但不是每張保單都能申請借款，必須具有「保單價值準備金(保價金)」的保單才能辦理，例如終身壽險、儲蓄險、年金險等；而醫療險、意外險、傷害險、旅平險等純保障型商品，並沒有保價金，則無法辦理保單借款。

三、注意優惠貸款額度上限

「保單紓困借款」每人在每家保險公司最高只能申請借款10萬元，若借超過10萬元額度，則超出的金額就會以一般保單借款的利率計算，不能適用保單紓困借款的優惠利率。

四、注意優惠利率1.28%，優惠期間為三年

保單紓困借款優惠利率為1.28%，優惠期間三年，聽起來非常心動，但須注意貸款期間滿三年後，就恢復原本保單借款的利率計息喔！

雖然保單借款沒有還款期限，不過當借款本息大於保單價值準備金時，保單就會停效。萬一在停效期間發生保險事故，保險公司無給付理賠的責任，請特別注意！

五、注意各家保險公司「收件截止日」不同 

目前有22家壽險業者積極響應保單紓困，不過要注意各家「收件截止日」不同！大多壽險業者收件期限都到9月30日為止，但台灣人壽申請期間到今年12月31日為止。如果你有保單紓困借款的需求，需要確定自己的壽險公司收件期限，才不會錯過申請時間喔！

保單紓困借款，另一條救急管道

第三級疫情警戒又再次延長，雖然會適度鬆綁部分措施，但對許多人的生計還是影響很大，保單紓困借款確實可以讓短期有資金需求的人，得到適當的舒緩。

不過申請保單借款除了需要注意利息問題，在保單紓困借款前，要確實擬定還款計劃，確保能在日後繳得出該繳的保險費和借款利息。若在借款期間發生保險事故，獲得的理賠金必須先扣除未還款之本息。且萬一借款本息大於保價金，保單將會停效。