兒童節最實用禮物，如何為孩子規劃完善的保險

大家都愛龍寶寶，及早規劃保險讓寶貝安心探索世界

龍年在過去往往都是生育率最高的年份，大家都愛龍寶寶。然而育兒之路並非易事，孩子的生活中存在著各種意外和風險，小至跌倒骨折到先天性疾病或癌症等大型風險，一旦突發變故發生，不僅需要負擔醫療費用，若父母請假照顧小孩還得額外承擔薪資損失。

有了適當的保險保障，能夠在孩子發生意外時減輕父母的經濟負擔，提前為孩子規劃保險有諸多優點。在本文中，我們將分享兒童保險規劃的重要觀念，並提供不同年齡段建議規劃的保險項目。家中有小寶貝的父母們，請務必仔細閱讀以下內容！

爸媽必看！兒童保險規劃3大重點觀念

◎重點觀念一：把握投保黃金時間，越早投保越好

 

▶︎ 最佳黃金時間 出生就保
若是替新生兒規劃保險，在剛出生獲得身分證字號時，至衛福部21項新生兒篩檢結果出爐之前，是最適合為孩子投保的黃金時間。因為一旦篩檢結果發現患有先天性的疾病，後續投保時保險公司便可能將該疾病列為除外條款，導致保障不完整。因此，建議爸媽在孩子還未出生時就開始規劃保險，以確保在孩子出生後能立即投保。

▶︎ 越早投保越好

而針對學齡階段的孩子來說，越早投保越好。這是因為小孩成長過程中蘊含許多未知風險及不確定性，無論是意外傷害、重大疾病、癌症還是其他突發事件，即早投保才能獲得更長時間的保障。另外，趁孩子身體健康時開始投保，也能確保獲得最完整的保障，避免患上可能會導致保險公司拒保的健康問題。

 

 

◎重點觀念二：可用定期險，投保到成年

規劃保險並非一勞永逸的事情，而是需要隨著不同人生階段做加強補充，父母在規劃小孩的保險時，可以「定期險」為主，先把所有風險買足，並且僅規劃到成年，未來再考慮終身險即可。

 

一般來說，定期型方案保費往往較便宜，對於已經承擔了育兒壓力的父母來說，更加容易負擔，並且定期險可以隨著孩子的成長調整保障內容與額度，保障彈性較高，相當適合作為孩子的第一份保障，而若有多餘的預算，則建議用來增添爸爸媽媽本身的保障。

◎重點觀念三：先保大人，再保小孩

 

最後在規劃小朋友的保險時，非常重要觀念是：在為孩子購買保障之前，一定要先檢視自己的保障是否足夠！作為家中的經濟支柱，若父母自身沒有足夠的保障，一有事故發生時將可能嚴重影響家庭經濟，也無法繼續支付孩子的保費。因此，我們建議爸爸媽媽要先將自己的保障規劃完善，再來考慮為孩子購買保障，以避免自己成為孩子最大的風險缺口。

兒童保險規劃重點必備4大險種

 

蒐集病毒碼時期，醫療險不可少

 

兒童容易生病，這是因為孩子們需要一段時間來蒐集病毒碼以建立足夠的抵抗力。生病時若情況嚴重，往往需要住院治療，因此醫療險是保險規劃中的一大重點。實支實付醫療險除了補償住院費用，其他住院時的自費項目在額度內也能理賠，能有效轉嫁住院時的醫療費用壓力。此外，如果有餘裕，也可以考慮額外加入住院日額型的醫療險，分擔病房費用以外，還能補貼爸媽因照顧小孩向公司請假而導致的薪資損失。

 

小孩活潑好動，需加強傷害險保障

 

孩子通常充滿活力，活潑好動，然而他們往往對周遭環境的安全意識不足，尤其是已經就讀小學的孩子，更容易在與同學玩耍時遇到意外而受傷。因此我們建議爸爸媽媽務必為他們增加傷害險的保障。當孩子發生跌倒造成骨折等意外時，有了傷害險保障，可以分擔醫藥費用，減輕家庭的負擔。同時也能讓孩子在探索世界時父母能更加安心，減少擔憂與壓力。

 

 

癌症年輕化，兒童時期即可規劃癌症險、重大傷病險

惡性腫瘤已連續多年成為國人十大死因之首，根據《英國醫學期刊腫瘤學》指出，過去30年全球50歲以下罹癌人數大幅增長近8成，顯示癌症年輕化的趨勢明顯。因此父母若有餘裕，可以考慮提早替孩子投保癌症險。治療癌症不論是手術或是化療，往往費用龐大，而癌症險可以有效分擔高額醫療花費，若不幸在年幼時期罹癌，及早接受完善治療也能有效提高治癒率。

 

此外，除了癌症險，年輕人罹患糖尿病等重大疾病的機率也逐年增高。因此，除了癌症險外，也應早期規劃重大傷病險等保險，以應對大型疾病可能帶來的高醫療支出。

 

 

一年保費2萬元即可讓寶貝擁有足夠保障

 

養育子女需要投入大量金錢和時間，因此許多爸媽會擔心為孩子規劃保險將造成財務壓力。不過相較於成人的保險費用，兒童投保保險保費通常較低。一般來說，只需支付約2萬元左右的保費，就能夠獲得相當完整的保障。

 

最後建議爸爸媽媽在為未滿15歲的孩童規劃保險時，因為孩童沒有家庭責任，因而較不需要壽險保障若身故會帶給家人經濟上的壓力。再加上根據保險法規定，未成年人壽險保障額度最高僅68.5萬元，額度並不高，因此可以規劃小額壽險，或是暫時不規劃壽險的部分。而若有餘裕、大人保障也充足，則可以替孩子規劃年金險等以儲蓄為導向的險種，替孩子存下教育基金。