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兒童節最實用禮物,如何為孩子規劃完善的保險

兒童保險
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Hortence
最後更新2024/04/10 發表於2024/07/10

大家都愛龍寶寶,及早規劃保險讓寶貝安心探索世界


龍年在過去往往都是生育率最高的年份,大家都愛龍寶寶。然而育兒之路並非易事,孩子的生活中存在著各種意外和風險,小至跌倒骨折到先天性疾病或癌症等大型風險,一旦突發變故發生,不僅需要負擔醫療費用,若父母請假照顧小孩還得額外承擔薪資損失。

有了適當的保險保障,能夠在孩子發生意外時減輕父母的經濟負擔,提前為孩子規劃保險有諸多優點。在本文中,我們將分享兒童保險規劃的重要觀念,並提供不同年齡段建議規劃的保險項目。家中有小寶貝的父母們,請務必仔細閱讀以下內容!


爸媽必看!兒童保險規劃3大重點觀念


◎重點觀念一:把握投保黃金時間,越早投保越好

 

▶︎ 最佳黃金時間 出生就保
若是替新生兒規劃保險,在剛出生獲得身分證字號時,至衛福部21項新生兒篩檢結果出爐之前,是最適合為孩子投保的黃金時間。因為一旦篩檢結果發現患有先天性的疾病,後續投保時保險公司便可能將該疾病列為除外條款,導致保障不完整。因此,建議爸媽在孩子還未出生時就開始規劃保險,以確保在孩子出生後能立即投保。


▶︎ 越早投保越好

而針對學齡階段的孩子來說,越早投保越好。這是因為小孩成長過程中蘊含許多未知風險及不確定性,無論是意外傷害、重大疾病、癌症還是其他突發事件,即早投保才能獲得更長時間的保障。另外,趁孩子身體健康時開始投保,也能確保獲得最完整的保障,避免患上可能會導致保險公司拒保的健康問題。

 

 

◎重點觀念二:可用定期險,投保到成年


規劃保險並非一勞永逸的事情,而是需要隨著不同人生階段做加強補充,父母在規劃小孩的保險時,可以「定期險」為主,先把所有風險買足,並且僅規劃到成年,未來再考慮終身險即可。

 

一般來說,定期型方案保費往往較便宜,對於已經承擔了育兒壓力的父母來說,更加容易負擔,並且定期險可以隨著孩子的成長調整保障內容與額度,保障彈性較高,相當適合作為孩子的第一份保障,而若有多餘的預算,則建議用來增添爸爸媽媽本身的保障。



◎重點觀念三:先保大人,再保小孩

 

最後在規劃小朋友的保險時,非常重要觀念是:在為孩子購買保障之前,一定要先檢視自己的保障是否足夠!作為家中的經濟支柱,若父母自身沒有足夠的保障,一有事故發生時將可能嚴重影響家庭經濟,也無法繼續支付孩子的保費。因此,我們建議爸爸媽媽要先將自己的保障規劃完善,再來考慮為孩子購買保障,以避免自己成為孩子最大的風險缺口。



兒童保險規劃重點必備4大險種

 

蒐集病毒碼時期,醫療險不可少

 

兒童容易生病,這是因為孩子們需要一段時間來蒐集病毒碼以建立足夠的抵抗力。生病時若情況嚴重,往往需要住院治療,因此醫療險是保險規劃中的一大重點。實支實付醫療險除了補償住院費用,其他住院時的自費項目在額度內也能理賠,能有效轉嫁住院時的醫療費用壓力。此外,如果有餘裕,也可以考慮額外加入住院日額型的醫療險,分擔病房費用以外,還能補貼爸媽因照顧小孩向公司請假而導致的薪資損失。

 

小孩活潑好動,需加強傷害險保障

 

孩子通常充滿活力,活潑好動,然而他們往往對周遭環境的安全意識不足,尤其是已經就讀小學的孩子,更容易在與同學玩耍時遇到意外而受傷。因此我們建議爸爸媽媽務必為他們增加傷害險的保障。當孩子發生跌倒造成骨折等意外時,有了傷害險保障,可以分擔醫藥費用,減輕家庭的負擔。同時也能讓孩子在探索世界時父母能更加安心,減少擔憂與壓力。

 

 

癌症年輕化,兒童時期即可規劃癌症險、重大傷病險


惡性腫瘤已連續多年成為國人十大死因之首,根據《英國醫學期刊腫瘤學》指出,過去30年全球50歲以下罹癌人數大幅增長近8成,顯示癌症年輕化的趨勢明顯。因此父母若有餘裕,可以考慮提早替孩子投保癌症險。治療癌症不論是手術或是化療,往往費用龐大,而癌症險可以有效分擔高額醫療花費,若不幸在年幼時期罹癌,及早接受完善治療也能有效提高治癒率。

 

此外,除了癌症險,年輕人罹患糖尿病等重大疾病的機率也逐年增高。因此,除了癌症險外,也應早期規劃重大傷病險等保險,以應對大型疾病可能帶來的高醫療支出。

 

 

一年保費2萬元即可讓寶貝擁有足夠保障

 

養育子女需要投入大量金錢和時間,因此許多爸媽會擔心為孩子規劃保險將造成財務壓力。不過相較於成人的保險費用,兒童投保保險保費通常較低。一般來說,只需支付約2萬元左右的保費,就能夠獲得相當完整的保障。

 

最後建議爸爸媽媽在為未滿15歲的孩童規劃保險時,因為孩童沒有家庭責任,因而較不需要壽險保障若身故會帶給家人經濟上的壓力。再加上根據保險法規定,未成年人壽險保障額度最高僅68.5萬元,額度並不高,因此可以規劃小額壽險,或是暫時不規劃壽險的部分。而若有餘裕、大人保障也充足,則可以替孩子規劃年金險等以儲蓄為導向的險種,替孩子存下教育基金。