看牙醫，醫療險賠嗎？有機會賠！教你條款怎麼看

牙齒高額治療費健保僅可部分負擔，自費部分能保什麼保險？

 

由於台灣有健保，感冒、腸胃炎看醫生一般頂多只要支付150~250元的掛號費，不過當牙齒生病，許多治療方式健保僅提供部分負擔，並且多數的醫療險一般不理賠牙齒相關的手術，因此花費有可能至上千甚至上萬元，而這樣高昂的醫療費用除了靠健保分擔，還可以用什麼保險保障呢？

 

事實上，目前市面上還有販售專門保障牙齒的「牙齒險」，究竟牙齒險能理賠哪些牙齒治療項目呢？本篇文章為大家簡單介紹牙齒險這項特殊險種的保障範圍，以及市售方案的投保規則和保費。

牙齒險介紹：4大保障項目、保障年期、理賠方式說明

 

▶︎牙齒險是什麼?

 

保障範圍
因意外或疾病導致的牙齒治療，如植牙、牙橋、活動假牙以及牙冠

 

保障額度
植牙：4~4.5萬元/顆

牙橋(固定義齒)：1.5~2.5萬元/顆

假牙(活動義齒)：1.5~2.5萬元/次

牙冠：5千元/顆

 

承保條件

投保年齡：20~50歲(15年期)、20~55歲(10年期)

保障年齡限制：最高65歲

 

理賠方式

前三年採階梯式理賠，各階段有理賠上限

 

其他特色

一般為還本型保單，期滿可領滿期保險金

 

牙齒險是一種特殊的保險，專門針對保障牙齒的治療項目，保障範圍涵蓋因疾病或傷害所致，經醫生判定需植牙、牙橋(亦稱固定義齒)、活動假牙以及牙冠的醫療費用。在保障額度方面，以投保每年保費約2萬元的方案來看，植牙單顆約可理賠4~4.5萬元，牙橋單顆1.5~2.5萬元，製作活動假牙單次1.5~2.5萬元，而牙冠單顆則為5千元。

 

值得注意的是，目前市售牙齒險的投保年齡皆為20~55歲，保障年期10年或15年，最高保障至65歲。另外保險公司為了避免核保後被保險人馬上決定進行治療，投保牙齒險前三年是採階梯式理賠，並且每階段皆設有理賠上限，若治療發生於前1~2年，理賠額度將有所打折。

▶︎美白、矯正不理賠！投保前已缺牙或做過根管治療的牙齒也不賠

 

牙齒險僅保障牙齒的「疾病」與「傷害」，而美容相關的項目如「牙齒美白」、「牙齒矯正」皆不在牙齒險的保障範圍中，因此不會理賠。另外許多人關注的「智齒(第三大臼齒)」於市售方案中亦名列於條款的除外事項中，所以進行拔智齒手術，也無法用牙齒險進行理賠。另外，在投保前即有的「缺牙」與「假牙」或是投保前已進行過「根管治療」的牙齒與已裝設牙冠的牙齒，皆不在保障範圍中。

▶︎市售方案盤點：南山人壽、安達人壽方案解析

 

◼︎ 南山人壽 溢起堅齒定期保險 TKI

 

◼︎ 安達從齒健康全面型

 

保險公司		南山人壽	安達人壽
方案名稱		溢起堅齒定期保險	從齒健康全面型
保障項目	牙冠	5千/顆，疾病一年上限3顆	5千/顆，疾病一年上限3顆
	固定義齒	2.5萬/顆，疾病一年上限3顆	1.5萬/顆，疾病一年上限3顆
	活動義齒	2.5萬/次，一年上限1次	1.5萬/次，一年上限1次
	植牙	4.5萬/顆，疾病一年上限3顆	4萬/顆，疾病一年上限3顆
不保事項		牙齒美白、牙齒矯正、智齒	牙齒美白、牙齒矯正、智齒
投保年齡/年期		20~50歲/15年期	20~50歲/15年期
			20~55歲/10年期
保費(30歲女性，保額1萬元)		20,400元/年	20,590元/年

 

牙齒保險為創新的保險方案，目前市面上僅2家保險公司有販售，分別為南山人壽與安達人壽。兩家的方案內容基本上相同，牙冠、植牙、牙橋、假牙皆有理賠。另外兩個方案皆為還本型保單，也就是期滿時被保險人能領回繳交保費的部分金額，南山為繳交保費的70%，安達則為60%。

 

還本型保單雖然期滿後可以領回部分繳出去的保費，但保費也會比較貴，植牙單顆一年最高理賠4.5萬元，並且主要以提供牙齒方面的保障為主，其他器官需另投保醫療險保障，以30歲女性投保1萬元保額的條件做事算，一年保費即要2萬元，對一般人而言負擔較大。

推不推薦買牙齒險？定期洗牙、存醫療備用金壓力較低

 

除了牙齒險的保費較高，保障年期亦是值得評估的條件。衛福部統計，12~64歲有56.5%的國人維持完整28顆的全口牙齒，而65歲以上僅約20%的國人有完整的全口牙齒，可見65歲以上牙齒的風險是更高的，但牙齒險僅保障至65歲。

 

根據以上分析，欲替自己分擔牙齒的醫療費用風險除了投保牙齒險，保立答會更建議大家可以通過定期的牙科檢查和洗牙清除牙齒表面的菌斑和牙結石，保持牙齒健康降低牙齒生病的風險，另外，定期將一部分的薪水撥入醫療備用金，以因應臨時的牙齒問題，也是一種不錯的方法喔！