工安意外頻傳！大直建商蓋房竟造成隔壁鄰居樓房倒塌

上週台北市中山區大直街建案「基泰大直」開挖地下三層卻因施工不慎而造成崩塌，連帶導致鄰近房屋嚴重傾斜下陷，原先的一樓更下沈至地下一樓，造成197戶共369人需緊急拋下所有家當撤離自己的住家，還得面對家園復原之路遙遙無期、得另尋住處的現實。

目前此受災大樓已無法居住，必須等待重建且賠償方式仍須長時間斡旋，住戶的損失有可能至少須等待一至兩年後才能獲得補償。許多人關心這樣的情況下，建商是否有保險能夠針對目前住戶的損失先進行理賠。

其實不僅受災居民，在近幾年房地產熱潮與政府推動都更的緣故下，全台各地有許多地方正在興建大樓，卻也讓施工意外頻傳，住家鄰近建案的民眾也都人心惶惶。今天保立答將透過這篇文章和大家一起檢視是否有保險能針對這樣的事件提供保障。

建商施工前應投保哪些保險？

根據內政部營建署的工程保險規定說明，建商在建造房屋時規定要投保「營造綜合保險」，其中必須包含：第三人意外責任險、雇主意外責任險、第三人建築物龜裂以及倒塌責任險等保險，而第三人建築物龜裂以及倒塌責任險便是針對鄰近建築物的損失提供保障的。

第三人建築物龜裂、倒塌責任險一般投保額度低，不夠理賠

本次事故源頭基泰建設，亦有依照規定投保「第三人建築物龜裂、倒塌責任附加險」，不過能針對此次事件提供的保障其實也相當有限。主要原因在於再保險公司通常不承接此險種，導致產險公司能承保的額度並不高，再加上一般建設公司都是基於「保心安」的態度投保，所以投保額度往往不高。

目前根據承保基泰建設的產險公司說明，雖然詳細損失仍在查勘與計算中，但就投保額度來看，針對單一事件的理賠只有保到500萬元，遠低於目前估算的損失金額。因此鄰近房屋的住戶恐難以先獲得建商投保保險的保障。

賠償金粗估10億，建設公司有沒有可能因此倒閉、脫產走人？

基泰建設於9/10記者會中指出受災大樓重建成本約為2.4億元，安置費用約為0.6億元，推估這起事件整體賠償金額將落於3億元左右。但根據外界估算，除了受災住戶的租屋費用、房屋重建費用、財物損失等費用，由於這次發生事故的基泰大直建案實為都更改建案，發生事故後目前已全面停工，所以再加上此建案的原住戶與已購戶的損失，估計得賠償約10億元。

雖然基泰表示其可動用資金約有80-90億元，因此「不會有財務困難的危機，不會脱產」。然而由於目前賠償方式與實際損失金額皆還沒有定案，因此仍需持續追蹤建商動向，台北市政府也已提出了扣押財產的要求。

那自己家投保的住宅火險有理賠嗎？

另外也有許多人關心那住家本身投保的住宅火險遇到這種情況能不能理賠，雖然住宅火險中的地震險有理賠房屋倒塌事故，但在住宅火險的保單條款中有明定能理賠的災害範圍，屬於正面表列，有列出的情況才會理賠，而建商施工不慎導致的房屋倒塌並不在範圍中，因此住宅火險是不保障的。

看到這邊我們可以發現，當類似事件住家遭波及時，基本上只能等待建商賠償。但建商本身的保險十分不足，萬一建商無法負擔，受災戶僅能尋求地方政府協助，希望受災居民都能及早獲得補償，並且家園早日恢復。