金管會宣布小額終老保險額度再度拉高
金管會於日前宣布，小額終老保險的保障額度將在今年5/1日由70萬調高至90萬，並且從原先最多可投保3張，提升至每個最高可投保4張小額終老保險！
從最初小額終老保險僅設計有30萬額度，到目前已是第三次政府提高小額終老保險的投保金額和投保件數限制，一方面政府希望持續擴大小額終老險的防護保護傘，一方面小額終老保險也一直都十分受到民眾喜愛，是小資、高齡、體況不佳者規劃保險時的熱門選擇。
大家都在搶買的小額終老保險，你還不知道這是什麼樣的保險嗎？馬上往下看是什麼樣的保險吧！
什麼是小額終老保險？
近年台灣受高齡化社會以及少子化影響，許多長輩膝下無子或是無人照顧，身故後沒有足夠財產得以善終。政府為了降低這樣的風險，希望普及並且提高全國人民基本的壽險保障，讓國人「老有所終」，便推動保險公司開發「小額終老保險」。
小額終老保險保障的內容就和一般的終身壽險相同，提供被保險人身故或完全失能保障，且保障期間為終身，不過由於小額終老險屬於政府輔助推行的政策性保險，因此有著與一般終身壽險不同的三大特色：
特色一、可保年齡高，最高84歲還可投保
一般壽險投保年齡最高僅至65~75歲，一旦超過就無法再投保壽險。然而小額終老保險則將投保年齡放寬至84歲，是許多長輩沒有壽險保障選擇投保小額終老保險的一大主因。不過需要注意的是，小額終老保險限制最高繳費年齡為90歲，因此最晚可保年齡為84歲，並僅可選擇6年期的方案在6年內完成繳費。
特色二、保費低，約一般壽險八折
由於小額終老保險屬於政策型保險，其附加費用率規定不可超過10%，因此小額終老保險的保費會比一般壽險來得低，以投保同一額度的壽險來說，小額終老保險的保費約為一般終身壽險打八折的價格。
特色三、核保彈性大，一般不需體檢即可投保
有了一定年紀要投保保險就會變得相當困難，隨著年齡增加，身體會在人生各階段經歷許多疾病與傷害。若過去有過疾病史，要投保一般商業保險就容易碰壁或需用更貴的價格購買保險。保險公司也有一定的機會要求被保險人先進行體檢，若符合標準才可進行投保。
而小額終老保險原則上則是「不需體檢的」，不過還是要誠實填寫健康告知書，只要不屬於身體狀況過多的次標準體，一般都是可以被承保的。然而實際有沒有體檢的規定，還是要看各家保險公司的規則喔！
台灣平均壽險保障額度僅50萬 可以用小額終老保險增添保障
老了還能買、保費便宜又免體檢，綜觀以上小額終老保險的特色，應該大家都能理解為什麼小額終老保險能從2017年開賣到現在都能受到許多保戶的青睞，甚至越買越多張。截至2022年止，共有16家壽險公司開辦小額終老保險，保費收入相較2021年也成長了54.6%，可見越來越多人投保小額終老保險，越來越多高齡者開始重視自身的保障。
根據統計資料，台灣每人平均壽險保障額度僅50萬，但身故後的喪葬費用等其實往往會超過50萬，可見這樣的保障額度是相當不足的。因此若家人或自己已有一定年紀，仍尚未擁有足夠的壽險保障，甚至連一份壽險保障都沒有，則可以考慮至少投保一張小額終老保險，以保障老年生活的風險，為家人留愛不留債！
同場加映另一種政策型保險：保障弱勢族群的「微型保險」
微型保險是為經濟弱勢與特定身份族群提供保障的一種人身保險，是政府為了填補社會保險和社會救助機制所不可及的缺口，因而鼓勵保險業者推出的險種。
在去年九月，台東有一名自營水電工程的陳先生，在工作中意外觸電而亡。陳先生家中有一名70歲的母親、太太以及四名年幼的小孩，其中最小的僅2歲。陳先生發生意外後，家中頓時失去家中生計的重心。所幸陳先生生前有投保微型保險，使得家人得以獲得30萬元的理賠金，稍微減輕負擔。
保額基本、保費低、一年定期
微型保險的特色是提供最基本的保障，且保障內容簡單易懂、保障額度低，因此保費也十分便宜。即使是弱勢族群也能負擔得起，因此也有人將微型保險稱為「銅板保單」。而微型保險一般限定為一年期定期保險。
微型保險共三種：壽險、傷害險、實支實付醫療險
目前微型保險共有三種種類，包含：一年定期壽險、一年定期傷害險以及實支實付傷害醫療險。其中壽險與傷害險的保障額度原本為最高70萬元，而在這次5/1的調整後，將可來到90萬元的額度。另外實支實付傷害醫療險額度則為最高3萬元。
這些險種能夠在被保險人遭遇事故造成終身完全失能、身故時，也能擁有基本的保障，照顧自己並且替家人減輕龐大的負擔。
只有符合這些資格的人可以投保微型保險、一般人無法投保
可投保微型保險之資格包含：
- 個人年收入35萬以下、有配偶者兩人收入70萬以下者
- 原住民、農民、漁民
- 中低收入戶、低收入戶
- 身心障礙者
- 其他主管機關認證經濟弱勢、特定身份者
微型保險保費低廉，即使是中低收入戶等經濟弱勢也能負擔，另外對身心障礙者族群來說，微型保險也是一大福音。身心障礙者一般難以投保普通的商業保險，然而身心障礙者需要的保障時常是比一般人來得多的，因此微型保險則特別將身心障礙者列入可投保的資格中，為身心障礙者提供基礎的保障。
符合投保資格且目前沒有其他保障 可以考慮投保微型保險
而微型保險為一種具有公益性質的保險，種類包含壽險、傷害險與實支實付傷害醫療險，能針對弱勢族群的人身風險提供保障。若家人或自己是符合資格的對象且本身尚未擁有保險保障，會相當推薦大家投保微型保險，為自己與家人準備一份基本的保障。
而目前各大壽險公司一般都有販售微型保險，若需要投保可以直接撥打各保險公司的客服專線進行諮詢。另外微型保險也可以以團體為單位直接或間接透過代理公司行投保，團體包含：協會、職業工會、社福團體等等。
