確診後很難保險？確診對未來投保有什麼影響

確診過新冠肺炎會不會很難買保險？

疫情持續發燒中，眼看單日確診數即將要突破10萬人，確診就理賠的防疫險也持續占據各大新聞版面，網路上更流傳著「確診就能躺著爽賺理賠金」等言論，甚至傳出有民眾故意去喝確診者的水來讓自己確診。難道確診真的有這麼好康嗎？小心確診新冠肺炎，未來想要規劃保險時受到限制。

確診後投保哪些險種可能會影響？

確診新冠肺炎輕則發燒、咳嗽、全身痠痛等，重則引發嚴重肺炎、身體多重器官衰竭，甚至對器官造成永久性的損壞，更可能留下部分後遺症，如肺部功能受損、增加罹患其他疾病的風險等。因此若確診後要投保「健康相關的保險」，保險公司在核保時可能會有更多的顧慮。

受影響險種：醫療險、重大傷病險、重大疾病險、長照險等。

確診後買保險為什麼變得困難

第一關、健康告知事項

投保前需要填寫健康告知書，向保險公司告知自己的健康狀況與病史，而目前健康告知事項聲明書與新冠肺炎較相關的事項如：

• 最近二個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
• 過去五年內是否曾因受傷或生病住院治療七日以上？
• 過去一年內除上述疾病外，曾是否被告知罹患下列疾病而接受醫師治療、診療、或用藥？（其中有肺炎的選項）

如實填寫健康告知事項，會有什麼影響？

若保戶誠實填寫上述健康告知事項，保險公司了解到保戶有過確診紀錄時，在核保階段可能會視情況要求調閱保戶的病例或請保戶進行體檢，進而決定要正常承保、加費承保、除外承保或拒絕承保，也可能決定「延期承保」在等待評估一段期間後才承保喔。！

二、投保前有等待評估期

確診新冠肺炎後有可能會引發腦霧、胸痛等「長新冠症狀」後遺症，因此目前保險公司對於曾確診的保戶想要投保健康相關的保險，會設定一段「等待評估期」，保險公司會針對保戶的症狀嚴重程度進行一段時間的評估，也藉由評估期觀察保戶是否有引發其他後遺症，故無法馬上進行投保。

不同的保險商品，會有不同的等待評估期，最短期的可以馬上進入評估階段，而最長期可能是長達兩年的評估期，當然更準確的等待評估期保險公司還是會看保戶的身體狀況來調整，每一家保險公司的評估期可能會有不同的設定，以下的評估時程僅作為參考：

輕症（自解除隔離後翌日起算）

可評估：意外險、防癌險

一個月：壽險

三個月：醫療險、重疾險、長照險

中症（自痊癒出院後翌日起算）

可評估：意外險、防癌險

三個月：壽險

六個月：醫療險、重疾險、長照險

重症（自痊癒出院後翌日起算）

可評估：意外險、防癌險

一年：壽險

兩年：醫療險、重疾險、長照險

（以上評估日期取自於新聞）

痊癒後過了聲明時間再投保，避免重重核保關卡

如果擔心因為確診新冠肺炎，填寫健康告知書可能會影響到承保條件，被保險公司加費或將肺炎相關疾病列為除外不保項目。最好的解套方式就是「過了聲明期限再投保」，就可以不用告知保險公司，也沒有違反誠實告知原則喔！

許多人為了領到防疫險的確診理賠金、隔離理賠金，而讓自己暴露於染疫風險之中，保立答非常不建議大家這麼做，除了確診後會影響未來自己買保險的權益，你更不會知道自己是不是幸運的為無症狀、輕症患者，為了搶賺一點點的理賠金，因小失大賠了自己的健康，不值得啊！