《整理包》2024租屋保險比較-保障租客生活安全與火災責任的最佳選擇
台北房價漲幅世界第8，租屋族存不了錢，最怕發生火災
台灣房價居高不下，尤其是台北。根據內政部統計，2022年第三季台北市的「房價所得比」為16.2，也就是要在台北買一間房，意味著台北上班族需不吃不喝16.2年才能擁有一處安身之地。與此同時，房價仍持續不斷上漲，據不動產顧問公司萊坊（Knight Frank）統計，2022年台灣房價在全球56個經濟體中，實質漲幅為5.8%，位居全球第八。
相較之下，薪資漲幅卻遠遠追不上，預計2024年的薪資漲幅僅為3.5%，這樣的差距使得許多人只能選擇租屋。在都市生活，租屋費用往往佔據上班族一半的薪水，想要存錢已經很不容易。近年火災事故頻傳，萬一租屋處發生火災，所有家當毀於一旦，甚至還需賠償房東、鄰居，將面臨沈重的經濟壓力。
為了化解這些風險，租屋保險成為重要的選擇。租屋保險提供火災保障，能在發生損失時減輕經濟壓力。本文將為你介紹「租屋處失火損失金額預估」、「租屋保險介紹」及「市售租屋保險比較、推薦」，幫助你找到適合的保險方案！
租屋處發生火災，一般要賠房東多少錢？
若租屋處發生火災，身為租客的你有重大過失，便需要賠償房東的損失了。一般的賠償金額會包括「建築重置成本」與「家具動產」兩部份。而重置成本的計算公式為「建築物本體造價總額＋建築物裝潢總價」。
以台北市一棟8層樓公寓來試算，每坪成本約為87,300元(參考臺灣地區住宅類建築造價表)，而一間5坪的套房來說，若整間套房因火災燒毀，則需的賠償87,300元 × 5坪(你家含公設坪數) = 43.65萬元。若再加上房東附的家具設備損失，合計至少需要賠償近50萬元。
（以台北市5坪套房為例）
租屋處失火，租客一定要賠錢嗎？
發生火災，身為房客只在被認定具有「重大過失責任」時，才需要負賠償責任。因此若房東想找房客求償，必須向房客提出告訴，並負舉證責任向法院提出房客具重大過失的證明。而重大過失責任的定義，指的則是房客“欠缺普通人的注意”，像是在一個空間中使用過多延長線、下廚時未注意爐火、亂丟煙蒂等等應注意而未注意的情境下，都可能是會被法院認定為重大過失的因素。
租屋保險是什麼？租屋險保障內容一次看懂
租屋保險是什麼？
租屋保險是專為租客設計的住宅火災保險，無需經過房東同意即可自行購買，一年保費約只要一千元上下。其保障重點包括租客的動產，如家具和日常生活用品。此外，若租客因過失引發火災，導致房東或鄰居遭受損失並被求償，保險可以分擔賠償費用。
租屋保險理賠內容一覽
● 家庭財物火災損害保險(動產)
雖然名稱為住宅火災保險，但其實這個項目的保障範圍十分大，當住宅發生「火災」、「閃電雷擊」、「爆炸」、「航空器及其零配件之墜落」、「機動車輛碰撞」、「意外事故所致之煙燻」、「罷工、暴動、民眾騷擾、惡意破壞行為」或「竊盜」事故導致房屋毀損，保險公司便會針對屋內毀損之動產（包含裝潢修復費用）進行理賠。
參考：富邦產物家庭綜合保險-丙式(永保福旺型)保單條款
● 家庭日常生活責任保險
如果火災波及鄰居，可能會向租客求償，此時租屋火險中的家庭日常生活責任保險即可派上用場，由保險公司賠償給受害的鄰居等第三人。另外，家庭日常生活責任保險這個項目，不僅保障在家發生的事故，還涵蓋「家庭成員」在日常生活行對第三人的意外損失賠償責任。例如，被保險人的小兒子在博物館導覽時不小心撞倒藝術品，遭求償5萬元，這樣的情況下可以啟動家庭日常生活責任保險理賠。
● 承租人失火責任保險 租屋火險最重要的保障項目！
當租客遭判定有過失，依法須負擔賠償責任時，將可由保險替承租人負擔理賠責任。例如：租客下廚時忘記關閉爐火導致廚房牆面、檯面等多處燒毀，遭房東求償時，保險公司便會依照此保障項目，替租客賠償給屋主。
租屋保險推薦這樣保，投保重點總整理，必備承租人責任
住宅火險是大眾比較不熟悉的保險，但單就租屋火險來說，其內容其實十分簡單，租屋族在投保時只要掌握關鍵兩點，就能為自己增添許多保障。
重點一、承租人責任險一定要保到
投保租屋火險時，務必選擇包含「承租人火災責任附加條款」的方案，這是租屋族普遍最擔心的風險，也是租屋火險中最重要的保障項目。當發生火災時，雖然自己的家具和財產損失可以自己承擔，但牽涉到房東的財產時便會變得相當麻煩。投保租屋火險的主要目的是在不幸發生火災時，讓保險分擔賠償壓力，因此承租人責任險必須保到，且保額需足夠。
重點二、動產額度依照家具價值去抓
投保租屋火險的第二項重點是，動產的保障額度可以依照家具的價值做評估。以多數租屋族來說，租屋時通常購買的家具都十分基本，因此針對動產的保障額度，其實不用抓到太高，投保到合適的額度即可，這樣保費也不會太貴。
2024市售租屋保險方案比較表，哪家最推薦？
推薦投保：
分析與建議
根據比較表可以發現，各家保險公司租屋火險的保費大約皆落在1千元上下，算下來一個月最高也僅需約100塊，即使是學生、小資租屋族都可輕鬆負擔。
不過不同的保險公司所推出的租屋火險方案保障項內容皆不盡相同，因此保立答會著重於哪個方案有租屋族最需要的保障項目，作為此次評比的重點。
[富邦產物租屋住宅火險][去官網]
富邦產險的租屋火險，其保障項目是最齊全的，擁有所有租屋族需要的保障，除了基本的動產保障、富邦租屋火險的計畫二也包含承租人失火責任險，並且提供50萬元的保障額度，若承租人因過失責任致發生火災、爆炸等事故造成房屋或家具毀損，而遭房東要求賠償時，即符合理賠申請條件。另外若火災波及鄰居，也可以啟動其中的「家庭日常生活責任險」，理賠鄰居的損失，針對火災的保障十分全面。
而富邦租屋火險還有針對「財物遭竊」提供保障，在外租屋房間裡的物品遭竊也是一項常發生的事故，由於公寓、大樓出入人流複雜，竊盜事件處理起來往往相當耗時，而富邦租屋火險則有提供2萬元、涵蓋珠寶、首飾等特定物品的竊盜保障，也是其一大優勢，綜觀來說是相當符合租屋族需求的一個方案。
[新光-易安網租屋住宅火險][去官網]
易安網的住宅火險租屋族方案一年保費只要699元，即可擁有150萬元的承租人責任險保障，足以分擔遭房東求償的風險。另外火災造成動產損失，也有20萬元的保障額度，是相當經濟實惠的方案。另外易安網的網站介紹與投保流程都十分簡單易懂，特別適合沒有接觸過保險的族群使用。