泰國防疫險賠到倒，台灣防疫保單有可能破產嗎？

新冠肺炎病毒肆虐全球，不只有台灣因疫情推出了防疫保單，國際間也有許多國家設計出保費低廉、染疫就理賠防疫保單，而部分國家也正為此付出慘痛代價。像是日本同樣因為疫情大爆發緊急停售防疫保單，在泰國甚至有4家保險公司因銷售過多低價防疫保單，導致無法理賠鉅額保險金（約1190億台幣），面臨破產倒閉。

在台灣，根據金管會公布目前防疫險理賠金額已高達112億元，保險公司每日處理數以萬計的理賠申請書，防疫險累積理賠金額日日飆高，究竟台灣的保險公司有沒有可能會向泰國一樣賠到倒閉呢？

台灣販售防疫保單的保險公司，也會倒嗎？

根據金管會公布，今年截至6月20日止，台灣共有13家產險公司曾經販售過防疫保單，防疫險承保件數達376.8萬件，保費收入達35.61億元，理賠件數達31.49萬件，理賠金額已高達112億元。

盤點13家販售防疫險的保險公司，總販賣數量及預估理賠金額

（6/24資料整理自各家保險公司官網）

＊預估保費為參考各家保險公司防疫險方案，理賠金額以最接近$35,000的方案計算。

＊理賠金額是依照目前理賠件數31.49萬件、理賠金額112億元，平均一件理賠$35,000。

＊理賠率是依照目前理賠件數31.49萬件、承保件數376.8萬件，計算出理賠率8%。

＊目前台灣確診率已達16%，推算未來理賠率可能會達到30%。

被列入系統性重要銀行名單，這四家絕對不會倒

為了確保台灣金融體系健全，金管會公布110年度系統性重要銀行（D-SIBs）名單。簡單來說，只要位於名單中都是台灣大到不能倒的金融公司，因為其規模大到足以影響台灣整體金融體系正常運作，一旦這幾家公司發生重大風險事件，將對台灣經濟造成負面衝擊。

因此被列入系統性重要銀行的公司，金管會要求其必須具備更高的風險承擔能力、提列額外資本，另外也需要通過二年期壓力測試情境，使這幾家公司遇到重大風險時不會倒閉，名單中便有四家保險公司，分別是：富邦、國泰、兆豐及中國信託，基本上絕對不會倒。

兩指標檢視保險公司的財務狀況，判斷是否有倒閉可能性

除了位於絕不會倒閉名單的4家保險公司，另外9家保險公司可以透過其「資本適足率(RBC)」、「淨值比率」兩項指標來衡量其風險承擔能力。當資本適足率、淨值比率越高，就代表這間保險公司風險承受能力越高；反之資本適足率、淨值比率越低，代表風險承受能力很低。

一般來說，只要保險公司的資本等級維持在適足，原則上不會有倒閉風險。以下為大家盤點剩餘的9家保險公司，110年度各自的資本適足率、淨值比率。可以看出基本上都有通過標準，暫時沒有倒閉的風險。

保險公司不一定不會倒

不過前述資料皆屬於參考，原因是防疫保單大量理賠是在今年疫情爆發時才發生，因此我們可以等到每半年度終了後二個月內，公開資訊觀測站更新數據。屆時再依據最新的資本適足率、淨值比，評估保險公司是否會倒閉。

任何公司都有可能面臨倒閉的風險，尤其在這防疫保單之亂的非常時刻，保險公司每天處理數以萬計的理賠申請書，不免讓保戶擔心保險公司是否會真的賠到倒閉。不過要是保險公司真的不幸倒閉了，保戶也不用太過擔心自己的保單權益損失，因為保險公司倒閉，通常會由其他公司接管或啟動保險安定基金～