定期醫療險有年齡限制，買終身的是不是就可以無後顧之憂？

「大家都建議買定期醫療險，但最近被朋友推銷了終身醫療險，聽起來好像還不錯，我該買嗎？會不會後悔呢？」

以上是小編常常收到的私訊問題，一般的定期險大部分都只能保到一定的年紀，不過年紀越大、罹病機率越高，若是投保定期醫療險，便會在老年時缺乏保障。此時若購買的是終身型的醫療險，便不用擔心保障年期有限制的這個問題，但為什麼還是那麼多人推薦購買定期醫療險呢？

終身醫療險vs定期醫療險，差異與利弊一次看

終身醫療險

終身醫療險的優勢在於保障年限，能提供老年醫療保障，保障內容以住院日額為主，給付住院費用，符合老年的醫療需求。

不過小資族在規劃終身醫療險時，若期望保費能負擔，保障額度往往不高。而若希望保障充足，保費往往也會佔據½~⅔的保險預算，對小資族來說負擔較重。另外終身醫療險一般為繳費20、30年後，即享有終身保障，若發現保障不符合需求，不僅調整彈性較差，中途解約的風險也會較高。

最後，終身醫療提供的每日1000~2000元的住院日額保險金，在20、30年後便有可能跟不上醫療進步與通貨膨脹的速度，而顯得額度不足，不一定能符合需求。

定期醫療險

而定期醫療險通常為一年一約，也有10~20年一約的方案。因為有保單到期的期限，因此調整的彈性也較高，更能夠依照需求階段性調整保障。而定額醫療險保費在年輕時往往相當便宜、CP值高，不過採取的是自然費率，因此年紀越大保費也會跟著變貴。

另外定期醫療險有續保年齡上限，通常保證續保最高只到80歲，年紀大了會缺乏保障，因此除了保險，還需要做額外的財務規劃，替自己的老年生活存一筆醫療備用金。而定期醫療險保障內容一般為實支實付，較符合目前醫療自費高的醫療環境。

終身vs定期，比較推薦保哪種？

以目前的醫療環境來看，當需要住院治療時，手術、醫藥的自費費用往往比住院費高，而定期醫療險在年輕時投保，保費又相當便宜，因此採實支實付的定期醫療險會是規劃醫療險的首選。

而若有充足的預算，並且希望主要保障老年的醫療風險，則可以考慮投保終身醫療險加上實支實付醫療險，給自己完整的保障。