近期美國聯準會FED強勢升息至九月已調升12碼(3%利率)，連帶影響全球央行跟進調升利率，台灣也不例外跟進調升半碼，影響到台灣金融市場包含股市、債券、房貸、定存利率、匯率、金融保險業...等。那到底為什麼要升息?對保險市場有影響嗎?外幣保單還值得投保嗎?讓保立答分享給你聽!

什麼是升息?

升息就是指央行調升基準利率，一般各機構在設定各種利率（如存款利率、房貸利率）時，會依據央行的基準利率設定。調升基準利率(升息)也是各國央行的一種緊縮貨幣政策，透過升息讓市場資金回流到銀行來穩定貨幣，調控市場上流通的貨幣數量。

那為什麼要升息呢?

升息最常見的主要目的，是希望抑制通貨膨脹，今年美國的升息原因也不例外，透過調升利率達到穩定市場的功能。

升息主要原因：

• 市場處於過熱期，物價上漲幅度過高。
• 市場有惡意炒作現象，可能導致市場泡沫化風險。

升息主要目的：

• 讓投資及投機的成本提高，人們更願意將資金放在保守的定存。
• 讓借錢變困難、資金成本提高，抑制投機熱錢。

這樣升息對保險商品有什麼影響呢!

最有影響的會是利變年金商品，對保險市場來說利變型商品會變得有利是因為保單利率跟基準利率有關。利變型保單的利率會隨著每月宣告利率提升，因此升息對利變型保單是較有利的。

那美國升息、美元升值是否對外幣保單有影響!

當然多多少少有影響的，當美國升息也造成美元升值，新台幣就貶值了，美元升值代表錢變大了，新台幣貶值就等於錢變小，因為這樣的原因導致美元保單變貴，這也造就消費者投保外幣保單的意願。

外幣保單變貴的話還值得買嗎?或許你可以先注意這些事

對於思考能不能?值不值得?或許我們可以從一些角度思考看看適不適合!

匯率風險

外幣保單會有的第一風險就是匯率風險，因為到期時是以原幣別奉還，所以等到還本時，也許外幣是貶值的，換回臺幣有可能是得不償失的喔！

幣別不能更換的風險

外幣保單在投保期間，是無法改變保單約定的計價幣別！如到期領回保險金時，遇到所選的幣別大貶，除非你願意認賠兌換回臺幣，否則你的資金就要被套住一陣子了。

通貨膨脹的風險

當繳費期滿，你決定領回保險金了，但是你領回來的那一筆錢，它的購買力會隨著每年估算約1% ∼2% 的通貨膨脹率而減損；換句話說，你的錢會愈存愈薄！

是否能持續交繳保費

在選擇買保單之前，一定要確定，在未來每一年，都能夠有把握繳得出保費。不要因為剛好手頭上較寬裕，或是手上多出一筆錢可以投資，就貿然將資金投在保險公司。萬一哪一年的保費繳不出來，被迫解約，就悔不當初。

千萬不能為了利率去購買外幣保單

不管是投資或者保險規劃，沒有絕對的可不可以，主要還是做好評估，假如在你投保的年限六年來看，一下子把一筆資金投放在保險公司，被鎖住至少6年，在沒有規劃好自己金流的情況下，有可能遇到因為臨時的資金需求六年未到只好中途被迫解約，什麼都拿不回來。外幣保單它依然是個保險，所以千萬不要因為利率的變動而去盲目購買，自身評估有需求(如:有美元可以運用)在進行投入會是較好的選擇。