買了雙實支、三實支卻因正本理賠的問題，根本無法用上...該怎麼辦？

近年醫療技術不斷更新，新型的醫療器材、藥物及手術能使治療更有效，因此大家普遍希望採用最新型的治療方式。不過這些新型態治療的醫療費用也相對較高，即使台灣有健保制度，許多醫療費用往往仍須由病患自行負擔。

而能夠針對健保不給付的費用提供理賠，憑醫療收據理賠、花多少即賠多少的實支實付型保險，便成為目前市面上主流的保險類型。而每個人身上通常不只有一張實支實付險，因為除了醫療險，意外險、旅平險等也皆是採用實支實付的理賠方式。

但是許多實支型的保險限定使用正本收據申請理賠，導致發生事故要理賠時保單發生衝突，因為當手上有兩張以上的保單都規定只能使用正本理賠時，便只能選擇一家保險理賠。不過其實有一個簡單的方式，能夠讓規定只能正本理賠的保單也能使用副本理賠，馬上往下看是什麼方法吧！

正本理賠、副本理賠是什麼？

實支實付型的保險，保險公司會依照保戶實際支出的金額給付保險金，因此需要憑藉醫療收據申請理賠。而收據可以申請許多副本，但僅會有一份正本，所以投保前必須看清楚保單是否有限定正本收據理賠，否則就會與其他限正本理賠的保單衝突。

限「正本理賠」的保單這樣寫

僅接受正本理賠的保單，會在條款中明確寫出，申請理賠僅能以「醫療收據正本」申請，也就是需提供醫療院所開立的收據正本才能申請理賠。而由於正本僅有一份且理賠後不會歸還，因此若你有多張限定正本理賠的保單，就會產生理賠爭議。

接受「副本理賠」的保單這樣寫

若保單條款並無明確寫出僅能以收據正本理賠，則為可接受以副本理賠的保單。值得注意的是，副本收據並非自己使用印表機複印出來的影本，必須在醫院申請並蓋上與正本相符的印章，才是保險公司可接受的副本。

雖然保單條款寫僅接受正本理賠，但投保時有勾這項也可以副本理賠！

「被保險人是否已投保其他保險公司商品(實支實付型傷害醫療保險、實支實付型醫療保險)？」

在買保險時，你是否曾被詢問過這一題？許多人擔心勾選“是”後，保險公司即會認定為重複保險而拒保，從而選擇不勾選。事實上，人身保險並沒有所謂複保險、重複投保的限制，因此勾“是”並不會影響保單的承保，反而能使原本僅限正本理賠的保單，也可以接受副本理賠！

根據人身保險商品審查應注意事項第57條，我們可以得知，若保單條款中有明確寫出不接受使用副本(收據影本等)申請理賠，但被保險人在投保時已經通知保險公司，自己有投保其他實支實付型醫療險，而保險公司未拒絕且同意承保者，保險公司便應接受被保險人以副本申請理賠。

避免使用副本理賠遭拒，投保建議都勾”是”

實支實付型的保險容易遇到正、副本問題，因此在投保時建議可以告知保險公司自己已投保其他同類型商品，當保險公司同意投保，便不能以重複投保或缺少正本收據為由而拒絕理賠。

除了一般實支實付型的醫療險，這個方法建議使用在投保旅平險時，因為旅平險理賠項目中的傷害醫療，也是需要以醫療收據進行理賠。若本身有投保其他的意外險、醫療險等，在申請理賠時便有可能發生衝突。

看完這篇，副本理賠的訣竅大家都學到了嗎？有想保實支實付保險的，可以將此篇存起來下次填寫要保書時提醒自己喔！