退休後需要多少錢支持自己的老年生活？

台灣生育率年年降低，身邊許多人都不打算生小孩，頂客家庭已成為目前主流趨勢。在過去許多長輩都有「養兒防老」的觀念。不過其實透過良好的退休規劃，即使沒有小孩，也能享有美好的晚年生活，那你有想過自己退休後，會需要多少錢嗎？

目前台灣有「勞保」、「勞退」以及「國民年金」三種退休金制度，能讓我們在退休時能享有基本的保障。今天保立答就要帶大家一起了解究竟我們退休後共可以拿到幾筆退休金，另外也會替大家簡單試算，以每月四萬的薪水來看，退休時能有大概多少錢可以使用，藉此跟大家一起檢視，我們的退休保障是否足夠！

3大退休保障－勞保、勞退、國民年金差異特色總整理

▶︎勞保(勞工保險-老年給付) - 每月從薪水扣

對象：受僱於5人以上公司、有參加職業工會等對象

規則：定期繳保費，期滿即可開始領退休金

錢從哪裡來：自行負擔部分保費，每月從薪水扣繳

請領條件：年滿60~65歲退保即可申請

勞工保險是一種社會保險，政府規定只要年滿15歲並未滿65歲，當受僱於5人以上公司之員工時，即應以公司或雇主為投保單位，投保勞保。勞保保費主要由政府及雇主負擔大部分，其中20%會從我們每月的薪水中扣繳。另外若本身是自營工作者，或是家庭主婦等身份，但有參加職業工會，也屬於需強制投保勞保的對象。

勞保除了可以保障我們工作期間的職災風險，另外也為我們的退休生活提供保障。當年滿60~65歲即可申請退保，並且開始領取退休金(又稱老年年金)。而領取方式分為月領與一次領，若選擇月領則可一路領至死亡當月為止。

▶︎勞退(勞工退休金) - 老闆幫你存退休金

對象：受僱者

規則：由老闆依法定期提撥退休金至你的勞退金專戶

錢從哪裡來：雇主每月提撥6%+個人每月依薪資0~6%提撥

請領條件：年滿60歲或工作年資滿15年即可申請

第二種退休金保障則是「勞工退休金」，也就是大家熟知的「勞退」，是雇主依法須給員工的退休保障。勞工退休金會由雇主每月依據勞工薪資的6%，額外提繳至勞工個人的勞退帳戶。若勞工自己希望加碼，也可以每月選擇自薪資提繳0~6%作為勞工退休金。

勞工退休金又分為舊制與新制，差異主要在於舊制的年資計算僅限在「同一事業單位」工作的年份，而2005年7月後推出的新制則不再有這個限制。而勞工退休金是只要年滿60歲或工作超過15年即可開始領取。差異在於工作年資未滿15年只能選擇一次領取，若滿15年則可以選擇季領或一次領。

▶︎國民年金(國民年金保險老年年金) - 沒有勞保的人自行繳交

對象：未投保勞保之25~65歲國民

規則：定期繳納保費，期滿則可請領退休金

錢從哪裡來：政府負擔40%、自己負擔60%

請領條件：年滿65歲且有一規定繳保費，即可請領

最後則是國民年金，國民年金也屬於強制投保的政策性保險，能給付退休金，且保障遭遇重度以上身心障礙或死亡事故的風險，並且針對生育也有提供一次性給付。當你年齡介於25~65歲、在國內設有戶籍且沒有參加勞保、農保、公教保或軍保，即會收到國民年金的繳費通知。

國民年金繳費以2個月為一期，費用由政府負擔40%，保戶負擔60%，每年投保額度皆會視消費者物價指數累計成長率調整，保戶無法自行調高投保金額。目前國民年金每月保費為1976元，須自行負擔1186元（112年8月的查詢結果）。若有依照規定繳費，年滿65歲即可申請領取退休金，採月領的方式，可領至死亡當月。

退休金有三種，我總共能領到幾筆？

目前已知由政府主導，會在我們生活中慢慢累積的退休金共有三個種類，那麼我們退休時是三種都能領取嗎？根據上圖，我們可以透過工作狀況快速了解到底自己最後可以領到幾筆退休金。

可以看到只有當工作的途中曾經中斷勞工保險，並參加國民年金與自提新制勞退金的情況下才會有三種退休金都能請領的情況發生。不過領取越多筆數也不代表退休金越高唷，實際還是要看總投保、繳交金額以及在這段期間內是否有定期繳交、提撥。