寵物險損失率高達200%，產險公會出手制定公版降低損率、理賠爭議
寵物險是近年新興的險種，不過其損失率一直不佳，近期更來到200%，代表著理賠金額高達保費收入的2倍，每賣一張就賠兩張。
為了因應居高不下的損失率，保險公司不得不經常調整保單內容，造成寵物險年年停售、改版的奇怪現象。由於各家寵物險內容經常變動且不統一，導致寵物險理賠爭議不斷，同時許多高齡毛孩也因為舊方案停售，陷入無法續保且無法重新投保的窘境。為此，產險公會便出手制定公版寵物險，並要求保險公司自9月1日起只能遵照公版寵物險上架販售新方案。
而公版寵物險與舊版寵物險具有哪些差異？新版寵物險值不值得買呢？保立答幫飼主們一次整理了所有新舊差異，家有毛小孩的你一定要往下看唷！
公版寵物險4大新規一次看
（一）統一寵物險7項保障內容
✔️ 寵物醫療費用保險
✔️ 寵物侵權責任保險
✔️ 寵物協尋廣告費用保險
✔️ 被保險人住院期間寵物寄宿費用保險
✔️ 寵物喪葬費用保險
✔️ 寵物重新取得費用保險
✔️ 被保險人旅遊行程取消費用保險
為了減少因保障項目定義不清造成的理賠爭議，產險公會明定了7大項保障項目。未來新上市的寵物保險，只能從這七大保障項目中任選兩項以上，將不會有預防針保險、癌症檢驗保險等特殊的保障內容。
（二）明定承保的寵物種類
投保寵物險之寵物需滿足以下條件：
✔️ 供「玩賞」、「伴侶」之目的而飼養或管領之寵物
✔️ 已登記並植入「晶片」的「狗或貓」
不可保的寵物包含：
❌ 專門繁殖用、狩獵用、工作用、醫學用途之狗或貓
在過去，有些保險公司能提供未施打晶片之犬貓使用疫苗或體健證明投保寵物險，不過在9月1日後上架的寵物險將只能使用晶片號碼投保，因此若欲投保寵物險，便要提早帶毛孩前往獸醫院施打晶片！
（三）統一疾病等待期規範
一般疾病｜⏱等待30天
➡︎感冒、腸胃炎、指尖炎等
8大類疾病｜⏱等待90天
➡︎癌症、膝蓋骨異位、髖關節發育不良、椎間盤突出、心臟疾病、腎臟疾病、癲險、糖尿病、甲狀腺疾病
為了避免帶病投保的道德風險，過去各家寵物險皆設有疾病等待期的規定，不過各家的疾病等待期與疾病種類標準不統一，容易造成理賠爭議。因此產險公會也在此次的公版寵物險中，訂定了共同的明確規範。
（四）列出基本的五項特別除外責任
新版寵物險除外責任須包含但不限於以下五項：
❌ 除蟲
❌ 身體（健康）檢查
❌ 預防注射
❌ 獸醫師建議或自行購買的維他命、礦物質補充劑
❌ 治療牙齒、牙齦或舌部口腔疾病之費用
公版寵物險列出了寵物險醫療費用基本的除外責任，但保險公司仍然可以自行新增其他項目。例如公版寵物險明定牙齒、牙齦與口腔相關「疾病」之治療費用將無法理賠，而保險公司可以自行決定是否也將「意外傷害」所造成的牙齒、口腔損傷列為除外事項。
目前還買得到的寵物險有哪些？市售3家網路投保寵物險方案盤點
在產險公會公布公版寵物險規範後，許多產險公司皆已將現有的寵物險方案下架，進行新方案的內容調整。目前市面上僅剩下三家可網路投保的寵物險方案，包含：國泰寵物險、泰安寵物險以及旺旺友聯寵物險（網路投保須至易安網投保）。
▶︎ 國泰｜8月新上市公版方案
雖然產險公會的規定是希望各產險公司於9月1日後推出新寵物險方案，不過國泰產險已經在8月搶先推出了依照公版規範設計的新寵物險方案，可以看出在額度與保費上有較為明顯的調整，並且在等待期、除外責任部分遵循了公版的相關規範。
▶︎ 泰安｜8/31即將下架
另外則是泰安產險的寵物險方案，此方案將在8/31日停止販售，與其他寵物險方案較為不同，在醫療額度部分，是門診、住院、手術三個項目一併計算，並無單項的額度與次數限制，但是將近7千元的保費也是目前市售方案中最高的。
▶︎ 旺旺友聯(線上投保需至易安網)｜6月新上市方案，9月可能更新
最後則是於6月在易安網上架販售的旺旺友聯寵物險方案，12.8萬的額度保費一年為4,866元，是目前CP值最高的寵物險方案。加上是市售唯一理賠無自負額、無次數限制的方案，讓人聯想到去年早已停售的華南寵物險。此外，其新加入的理賠加減費規則(類似車險沒理賠會變便宜)，也對健康的毛孩更友善。
不過需要注意的是，此方案須配合指定獸醫院，也就是必須前往指定獸醫院看診才能申請理賠。另外旺旺友聯的方案雖與產險公會公版規範十分相近，但仍有可能9月1日後仍會進行方案更新，因此若想投保此方案便要注意在9月前投保唷。
9月後的寵物險還值得買嗎？
國泰產險的方案是首間依照公版設計的寵物險，根據國泰的方案內容也讓我們對9月後的寵物險有更進一步的預想。整體而言，我們可以想像未來的寵物險年保費將調漲至5千元左右，醫療額度可能比舊版寵物險低許多，另外也將維持自負額及理賠次數的限制。
至於改版後的寵物險還值不值得買，我們認為如果你是擔心毛孩發生手術、住院等重大風險，新版寵物險還是有其投保的必要性。不過大家還是需要調整好投保心態，保險的目的是對突發的風險提供保障，而不是為了將保費賺回本甚至額外獲利，畢竟保險還是不要用到最好啦！
