寵物保險越賣越貴，該繼續保險還是存醫療預備金？

寵物保險歷經多次改版，飼主重新思考如何分擔醫藥費壓力

近年來，寵物保險歷經多次改版，保費有逐漸上漲的趨勢。讓許多飼主認為支付較高的年保費，所能獲得的保障相較以往有些許降低。這樣的變化引發大眾討論是否應繼續投保寵物保險，或將保費存下作為毛孩的緊急醫療預備金。

然而，我們認為投保寵物險與儲存醫療預備金並非是二選一的選項，而是可以並行應用的風險規劃策略。針對不同的風險場景，保險與醫療預備金互相能夠為飼主提供不同的效用。

寵物保險不是不重要，只是還沒有遇到

►日常小傷小病，存錢尚可支應

毛小孩日常容易遭受的醫療風險，大多為門診即能治癒的小傷病，如感冒、小擦傷等。這類疾病一般只需支付診療費與藥費，花費約為1,000~6,000元。儘管費用不低，但對大多數飼主來說仍可負擔，因此才會有「與其花錢買保險，不如自己存錢較划算」的錯覺。

不過再健康的毛小孩，一年也可能需要就診4、5次，累積起來的費用也是相當可觀。但若有寵物保險，就能達到補償的效果，以投保國泰寵物險完整方案為例，1歲米克斯(犬)每年保費為4,928元，單次門診最高理賠1,200元，一年累積5次門診最高能獲得保險理賠6,000元。

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►面對大傷病，有保險才夠抵禦

毛小孩老化迅速，5、6歲就有可能罹患腫瘤、心臟病、慢性病等大型疾病《延伸閱讀：寵物險幾歲開始保？熟齡犬貓的好發疾病》。治療這些疾病通常須花費數十萬元，單純依賴存款恐怕對飼主造成巨大財務壓力，而透過寵物保險可以放大財務抵抗力、降低財務負擔。以投保國泰寵物險完整方案為例，5歲米克斯(犬)的每年保費5,111元，每次手術可最高理賠2萬元，一年最多理賠2次。換算下來，支付5千元即可應對4萬元風險，財務抵抗力增加約8倍，具有相當不錯的性價比。

此外，擁有寵物保險可讓飼主在毛孩罹患大型疾病時，不用擔心存款不足的問題，讓毛孩即時接受最好治療。日前即有網友分享，就醫時獸醫院會在每個治療階段進行報價，飼主能夠接受才會繼續治療。在薪水、存款皆有限的情況下，面對突如其來的意外，因為有寵物險減輕了手術費負擔，才沒有因為擔心錢的問題，耽誤治療時間。

寵物險和預備金在面對風險時，各自扮演的重要角色

►購買寵物保險

●  分擔財務壓力：寵物發生重大疾病、大型意外時，治療費用高達數十萬元。相較之下，投保寵物險年保費僅千元，就能有效抵禦高額的財務風險。

●  保障其他風險：除了醫療費用保障，寵物保險另外提供如侵權責任（即毛孩造成他人損失須負賠償責任，如：毛孩咬傷人/狗、暴衝造成他人車禍等）、喪葬費用、協尋等其他保障。

►存醫療預備金

●  應急支出：存儲醫療預備金，確保在第一時間能夠應對突發的醫療支出。

●  其他健康支出：可以用於支付預防針、健康檢查、保健品等日常花費。

在面對風險時，保險和預備金各自扮演重要的角色，兩種方式相輔相成，才能全面為毛小孩建構完善保障。存錢除了可以直接負擔感冒等小疾病的看診費用，更重要的是「應急」支付治療所需的第一時間費用，確保寵物在需要時能及時接受治療。而寵物保險則可有效替飼主分擔龐大的醫藥費壓力，僅需花費數千元，即可獲得數萬元的醫療補償保障。

寵物險變化大，選擇國泰產險的優勢

寵物險歷經了多次改版，讓飼主困擾不知道到底該為毛孩投保哪家寵物險方案。有鑑於目前市售的寵物保險多有指定看診醫院，若飼主不想被指定醫院限制，偏好較便利的理賠方式，國泰產險的寵物險方案會是不錯的選擇！國泰寵物險最大的優勢在於「理賠無指定獸醫院」，就醫不用至指定的醫院，可以自由選擇至合法寵物醫院看診，不受地理限制，為飼主提供更多的便利性。

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