《申根保險懶人包》歐洲旅遊必看投保4重點
歐洲醫藥費高昂，入境申根國必須擁有符合規範的醫療保險
歐洲各國為了讓國民能更自由的進出鄰近國家，因此簽訂了「申根公約」，從此旅客可以只持一國的簽證自由往返申根國家中的各國。由於歐洲不僅生活物價高，醫療費用也相當昂貴。為了避免旅客前往歐洲旅遊，卻遇上付不出醫藥費無法回國的窘境，在2010年，申根公約新增了保險相關的規定，規範凡是入境申根國家一定要擁有符合規範的醫療保障，這意味著必須事先購買好足夠的旅遊保險。
今天保立答就要跟大家介紹，究竟有哪些國家屬於入境前需特別注意保險是否合規的申根國，另外申根國保險的規範又有哪些。近期有安排歐洲旅遊嗎？一定要看完這篇再起程喲！
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申根國家有哪些？27個申根國一次看
▶︎ 南歐
• ??西班牙（Spain）
• ??葡萄牙（Portugal）
• ??希臘（Greece）
• ??義大利（Italy）
• ??馬爾他（Malta）
▶︎ 北歐
• ??冰島（Iceland）
• ??挪威（Norway）
• ??瑞典（Sweden）
• ??丹麥（Denmark）
• ??芬蘭（Finland）
▶︎ 西歐
• ??法國（France）
• ??比利時（Belgium）
• ??荷蘭（Netherlands）
• ??盧森堡（Luxembourg）
▶︎ 中歐
• ??德國（Germany）
• ??列支敦斯登（Liechtenstein）
• ??奧地利（Austria）
• ??捷克共和國（Czech Republic）
• ??匈牙利（Hungary）
• ??瑞士（Switzerland）
▶︎ 東歐
• ??斯洛伐克（Slovakia）
• ??波蘭（Poland）
• ??立陶宛（Lithuania）
• ??拉脫維亞（Latvia）
• ??愛沙尼亞（Estonia）
• ??斯洛維尼亞（Slovenia）
• ??克羅埃西亞（Croatia）
去申根國家旅遊，要注意哪些保險規定？
申根國家保險六大規範：
一、保險保障期必須包含申請人預計停留期間
二、保險必須在所有申根會員國內有效
三、保險給付額度最少必須達三萬歐元
四、保障必須涵蓋所有醫療費用，包括醫療遣送或遺體運回
五、醫療費用由保險公司直接給付歐洲當地醫院或醫生，被保險人非給付對象（不接受被保險人先墊付費用，於返國後再向保險公司請領已墊付之費用）。
六、保險公司必須在申根區內有連絡點。
根據申根簽證條例第十五條，自2010年10月1日開始，入境所有申根國家都需持有有效且符合以上六大項規定的「醫療」保險證明，若不符合保險規定或不具有保險證明，海關有權力拒絕讓旅客入境。
去申根國家旅遊，投保旅平險四大重點：
重點一：醫療額度需達103萬台幣
而這些規範中，最重要的就是旅遊醫療保險須滿足「三萬歐元」額度，以現在的匯率(1:34.57)換算，約等於台幣103萬元。其中，保障須包含「傷害醫療費用」及「海外突發疾病的住院費用」，且各自保額皆需達三萬歐元。
然而目前市售的海外旅平險，傷害醫療與海外突發疾病的住院費用一般最高都僅有100萬元的額度，無法滿足申根國的規範。因此前往申根國家旅遊，必須投保「申根保險」。申根保險是特別依照申根國保險規範設計的商品，基本上即是額度更高(申根國家加倍給付)的海外旅平險方案。若有需求則可與保險公司申請投保，一般是採用線下紙本投保的方式。
重點二：需包含海外急難救助
第二大重點是「保險需包含醫療遣送或遺體運回」，這是因為在海外醫療費用較昂貴，若需要緊急轉送到當地大型醫院，或搭乘醫療專機回國救治，這些費用都是不容小覷的。因此申根國家才會有此項保險規範。
如果你希望保障涵蓋到醫療遣送或遺體運回，在選購旅平險時，務必留意方案內容中是否含有「海外急難救助」這個保障項目。由於並非所有保險公司的旅平險都有包含這個保障，若你所選擇的方案中未包含海外急難救助，切記額外加購此項保障。
重點三：需確認保險是否能直接給付、以及當地是否有據點
再來則是保險須具備「直接給付」(或叫醫療費代墊)的功能，在投保旅平險前，需要確認保險公司的海外急難救助服務中是否包含此項服務。此外，保險公司必須在申根國家裡設有聯絡據點。根據德國在台協會公告，目前台灣僅有6間保險公司符合申根國家保險規範，包括：
● 美商安達
● 國泰產物
● 國泰人壽
● 明台產物
● 富邦產物
● 和泰產物
重點四：記得申請英文投保證明
最後要提醒大家，由於在入境申根國家時，海關有可能會檢查你的保險是否合規。因此前往申根國家旅遊，務必還要記得向保險公司申請「英文投保證明」，因為在國外僅有英文投保證明具有效力喔！
我保的一般的意外險、醫療險，申根國家接受嗎？
要是旅平險的醫療額度無法滿足申根國的保險規定，那麼我們平時自己投保的意外險、醫療險的醫療額度，可以拿來補足這部分的缺口嗎？事實上恐怕是不可以的！主要問題就是卡在「保險要可以直接給付」這項規定，一般只有特定的申根保險能做到這樣的理賠，因此即使你的意外險、醫療險額度足夠，也無法滿足申根國的規定。
不管去哪裡玩，都應替自己準備足額保障
看到這邊，相信大家都對申根國家的保險規範都有一定程度的了解。在歐洲50個國家中，就有27個國家屬於申根國，並且幾乎所有旅遊熱地都屬於申根國的範疇中，因此在規劃歐洲旅遊時一定記得替自己投保符合規範的保險，以免到了當地無法入境，不僅心情會大受影響，更賠上了機票與飯店的費用。
最後也提醒大家，不僅前往歐洲申根國家旅遊需要注意醫療保障是否足夠，即使沒有保險規範，前往各國旅遊都應多加注意本身的保障是否足夠，因為不論前往什麼國家旅遊，都還是有一定的風險唷！
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