初入社會的小資族想累積第一桶金,職場打滾十年的青壯年要為成家做準備。小資族、青壯年,保險規劃不相同!


小資族保險規劃


此時的收入有限,卻正需用錢,因此建議以「低保費、高保障」為投保原則,針對可能造成最大影響的風險投保,建議做好以下規劃:


(一)醫療險 建議選購保額5~10萬的實支實付型醫療險。

(二)意外險 建議將保額提升至500萬,選擇年保費約3000元的意外險。

(三)定期壽險 保障續約的壽險主要幫助家人,如果還沒有家庭要撫養,可以先不買。


另外可以考慮購買:

(一)失能險 意外險只保障意外帶來的失能,而失能險更能補足意外險的缺口、提供完整的失能保障。建議以附約的形式在壽險上附加失能險。

(二)重大疾病險、癌症險 若是罹患重大疾病或癌症,所產生的支出將非常可觀。在考量家族病史及個人需求的情況下,建議可先投保一次給付型的保險。


青壯年保險規劃


上有父母、下有子女,青壯年在此時期成為家中經濟支柱,有老小需要撫養,更可能有貸款要償還,在身負重任的情況下,保險相當重要。建議在規劃保險時,能將負債與家庭開支也納入考量。


(一)醫療險 建議維持實支實付型醫療險。醫療進步、住院平均天數減少,且有許多自費項目,實支實付型醫療險可提供完善的基本保障。

(二)意外險 建議蓋買產險意外險,能用相對便宜的保費得到同樣的保障。

(三)壽險 可依需求決定購買「定期壽險」或「終身壽險」。若預算有限,建議先購買定期險,日後再補足終身險。

(四)失能險 失能險的保障項目相對固定,建議即早購買「終身型失能險」,越年輕、身體越健康,需要繳付的保費也較少。

(五)重大疾病險、癌症險 同於小資族的保險規劃,建議考量家族病史與個人需求選擇性購買,投保一次給付型的保險。



結論


開始工作以後,多數年輕人一般先思考如何理財、青壯年則思考開源投資,提到保險也多半只想到儲蓄險。不過比起儲蓄險,人生的第一份保險應該先選擇意外險或醫療險!因為意外事故一直是國人的十大死因之一,而意外險最能有效轉嫁意外風險。然而,事實是在30歲以前,只有四成的國人有投保意外險。意外險以職業決定保費,不須體檢,具有低保費、高保障的特性,非常適合年輕人和青壯年族群,更是每個人必備的保險基本款!