無症狀、輕症免就醫，我的防疫保單還會理賠嗎？

專家預測確診數可能破萬 在宅照護計畫影響防疫保單理賠認定

近日台灣疫情升溫，4/13確診數正式突破去年最高峰，衛福部長陳時中也在防疫記者會上表示，若疫情持續，四月底每日確診數將有可能破千甚至破萬人確診。由於確診數不斷攀高造成社會大眾的恐慌，讓許多人開始搶買防疫保單。

不過近期爆發的確診案例，均以輕症或無症狀的Omicron病毒為主，為避免醫療系統癱瘓，衛福部於4/11日宣布啟動「輕症在宅照護計畫」。若屬於年齡小於65歲且無懷孕、無洗腎的輕症個案，可繼續在家與未確診的家人同住，進行居家照護免就醫治療。

雖然防疫保單保障內容簡單明瞭，一經確診或遭隔離便可申請理賠，然而防疫保單過去的理賠認定均需被保險人被送至醫院、集中檢疫所、防疫旅館且「有醫療行為」，即可申請理賠。然而現在確診只需在家隔離，還能申請防疫保單的理賠嗎？

防疫險的理賠條件：

申請隔離保險金：需具備政府寄送之隔離通知書

申請確診保險金：需具備醫療診斷書或住院證明

疫情升溫 政策不斷更新，申請保單理賠可能有疑慮的幾種情況盤點

狀況一：小孩隔離，家長陪同隔離理賠嗎？答：不理賠

學生年齡低、疫苗覆蓋率低，病毒容易在校園大規模傳染。若有學生確診，將導致同班甚至同校學生需進行居家隔離，連帶讓父母們也得請假在家照顧小孩。這樣「陪同隔離」的情況，能夠申請防疫保單的隔離理賠嗎？

根據金管會的說明，陪同隔離屬於自願隔離，與受到政府匡列而隔離的狀況不同，所以無法取得隔離通知書，因此不符合隔離保險金的理賠條件。

狀況二：輕症、無症狀患者自行居家照護理賠嗎？答：理賠

目前台灣99％的確診者為無症狀或輕症患者，未來這類患者只需自行在家隔離照護，不需住院甚至無需服用藥物，無法取得相關「醫療診斷書」或是「住院證明」，還能夠申請防疫保單的確診理賠嗎？

其實一旦在醫院進行PCR檢測結果為陽性，醫院即會向疾管署通報確診並開立診斷書，再由地方政府寄送《法定傳染病隔離治療通知書》給確診者，因此還是可以拿診斷書申請防疫險的確診理賠。另外目前已有部分產險公司在官網公告，若輕症患者沒有住院、無診斷書，也可以使用《法定傳染病隔離治療通知書》申請確診理賠。

狀況三：僅收到電話通知，無隔離通知書理賠嗎？答：理賠

若曾和確診者有過密切接觸，如同住、用餐或面對面長達15分鐘以上，便會收到政府通知匡列隔離的簡訊，收到後必須進行居家隔離。不過若想申請防疫險的隔離理賠，需檢附主管機關開立之「隔離通知書」，僅收到電話通知可以申請防疫保單的隔離理賠嗎？

光憑手機的匡列簡訊並不能夠申請理賠，目前保險公司僅認定政府所開立的隔離通知書作為申請隔離保險金的證明文件。不過大家也不用著急，當被匡列隔離一定會收到隔離通知書，會以電子檔或紙本的形式寄送。只是由於目前確診人數眾多，才會發生民眾已收到隔離簡訊多日卻未收到隔離通知書的情況。可以先靜待幾日後，未收到再主動聯繫地方政府詢問。

理賠可能從寬認定！搶購防疫險不忘細看保單條款

以上資訊都是針對目前防疫險的條款內容分析，由於最近疫情與防疫政策都在調整，保險公司也正在研擬未來防疫險該如何理賠。例如當輕症採居家照護，若有進行醫療行為，金管會也會協調保險公司將理賠從寬認定。而隔離的理賠認定，未來或許會開放使用隔離通知書以外的文件來申請理賠。

國內疫情爆發，確診人數急遽上升，比起將確診數清零，國際間更傾向與病毒共存的防疫政策。因此民眾搶買防疫保單的同時，也有許多保險公司因擔心擔心損失率超出可控範圍，緊急將保單停售或調整保費。最後還是呼籲大家在購買保單時可以多注意保單條款中針對理賠的相關條件，並且也可以多多關注相關的新聞與公告，才可以隨時掌握理賠的資訊喔！