借朋友車出車禍，我投保的車險能理賠嗎？

借車給朋友是小事一樁 就怕不小心出了車禍 打壞感情  

我們有時會借車給朋友搬家、出遊，與好友出們玩時也常會與朋友交換開車、騎車。對大部分人來說，這是稀鬆平常的事，但往往造成友情破裂的，都是這樣的小事。

『朋友之間談錢就傷感情了』，借車給朋友最讓人煩惱的，就是當自己的愛車不幸在借給朋友時發生事故，甚至造成他人損失時，到底該如何處理，以免為了錢打壞了多年的友誼呢。

保險能夠有效為特定風險提供保障，當發生車禍時，首先能夠提供保障的便是車險了，但是如果事故發生時的駕駛人並非當時投保車險的被保險人，還能擁有車險的保障嗎？

借車給朋友出了車禍，保險怎麼理賠？

情況一：開朋友的車發生車禍，我自己保的車險可以理賠嗎？

答：不可以。

許多人對保險不熟悉，都會有這個可愛的想法，這裡必須要釐清一個觀念，車險是保在車子上而不是人，因此儘管自己本身有保車險，受保障的仍是自己名下的車輛，而借了朋友的車發生事故，自身投保的車險是完全派不上用場唷。

情況二：借車給朋友開發生車禍，我的車險會理賠嗎？

答：可以。

若你有幫自己的車投保車險，當借車給朋友發生了車禍事故，就算你不是事故當下的駕駛人，保險公司仍會依約進行理賠。只不過要注意有些情況，保險公司會在完成理賠後向你的朋友進行「代位求償」。

另外，當車禍是因為駕駛人的故意、犯罪、無照或吸毒等行為，屬於保險的不保事項，無論誰是駕駛保險都不會理賠唷！

這種情況下，保險公司會向朋友行使代位求償

代位求償的意思是，當不是被保險人駕駛車輛發生車禍時，保險公司便有可能在完成理賠後，轉而向肇事的當事駕駛人進行追償。

一旦當保險公司轉向朋友求償的時候，常常鬧得雙方都十分不愉快，甚至連友情都賠在這場車禍中了。接著就來跟大家介紹而哪種情況下，會發生代位求償，一般來說只有啟動車體險理賠才會發生代位求償。

責任險 >>只要是經過車主同意，皆屬於被保險人不會被追償

一般常聽見的強制責任險、第三人責任險、超額責任險都是所謂的責任險，根據保單條款，責任險所保障的被保險人，定義均為「要保人同意使用或管理被保險汽車之人」

因此就算發生事故的當下，駕駛人並不是車主本人，只要駕駛人在開車前有取得車主同意，責任險均能正常啟動理賠，並且也不會在事後追償。

如何避免朋友被追償，打壞感情

為了避免傷感情，最簡單的當然就是盡量不要借車給別人，不過拒絕人也是一件非常需要勇氣的事，而且如果真的常常遇到需要借車給別人使用的情況，還有沒有其他方式能夠安心借車，不小心發生事故，保險公司也不會向朋友追償的方法呢？

保衛友情方法一：自己加購免追償附約

若要避免追償的尷尬，也可以考慮在投保車體險時，加購一項「許可使用免追償保險」，有了這項保障，即使借車給朋友，發生事故保險公司也不會向其求償。到底要不要花一筆費用加購此保險，則可以要評估借車的頻率，以及駕駛人的駕駛習慣等等。

關於免追償保險的價格，每間保險公司的費率不一，不過一般來說不會超過車體險保費的1%，若車體險保費為1萬元，則免追償保險保費便只要100元左右，保費並不算貴。

保衛友情方法二：請友人自己投保租車險

除了自己加購免追償附約，也可以請友人在事前先投保租借車險，如此一來當借車發生車禍，就可以透過租車險來理賠第三人責任或車體損失。

保證不會借車給別人，約定駕駛人保費竟然可以打折！

前面有提及，車體險的保障範圍包含自己的家人，但若家人們因各自都有車，或是居住地距離遙遠，導致和自己借車的機率極低。那大家可以在投保車體險時，可以附加上一條「約定駕駛人附加條款」，保費便可以享有最高9折的折扣！

若有附加約定駕駛人條款，當發生事故導致車體損傷時，保險公司僅會針對當初有約定的對象進行理賠。而約定駕駛人以2人為限，若家中只有先生或太太會使用到車子，便相當適合附加此條款。

借車給朋友發生車禍，法律責任會在朋友身上，但車主的車險保費會變貴

另外也有人會關心，若朋友開我的車發生事故，甚至造成他人傷亡，那我自己會有任何責任嗎？事實上並不會，法院還是會依照事故當下的肇事人進行責任的判定，因此不用擔心自己也會需要面對任何刑罰，不過要特別注意：若是借車給沒有駕照的人，便有相關責任了。

而我們都知道，若車輛有肇事紀錄，保費就會變貴，如果肇事的不是自己，我的保費還會變貴嗎？答案是：會的，因為紀錄還是會跟著車輛，所以借車前真的要三思。

即使有投保車險，也要自己承擔一定程度的風險。因此即使是再熟的朋友，在借車時都要謹慎評估，以免影響朋友間的好感情！