安心上路，不怕撞到超跑的護身符

近年來，高價進口車、超跑銷售量逐年攀升，馬路上常常都有名車從你身旁擦肩而過，一般人看到千萬超跑馳騁，很難不多看幾眼，一邊想著自己需要花幾輩子才能也擁有一輛，一邊在思考著萬一不幸與它發生擦撞，一塊後保險桿會是自己幾個月的薪水...

我們時不時會在新聞上看到超跑的車禍事件，前陣子鬧得沸沸揚揚的是嘉義一名女騎士，騎車擦撞到一台要價1,500萬元的勞斯萊斯，網友看到凹陷的勞斯萊斯車門，幫女騎士推算維修費預計就要花三百萬元。對一名普通的上班族來說，一筆如此高額的維修費用可能是10年的薪水，也或許是一般人畢生的積蓄、辛苦賺來的退休金等，全都因為一場車禍而化為烏有。

若想避免車禍造成鉅額的賠償風險，除了可以看見超跑就閃遠一點之外，你也可以投保俗稱超跑險的「超額責任險」！

超額責任險是什麼？

（一）超額責任險的功能

超額責任險，主要的功能就是賠付「強制責任險」及「第三人責任險」不夠賠的部份。為什麼說是「補足」呢？這是因為當發生車禍需要依法理賠對方時，首先啟動的便是強制險，當強制險不夠理賠時再啟動第三人責任險。若第三人責任險的額度還是不足以賠付，才會啟動超額責任險，達到三重保險防護。

例如前年有一名男子開貨車送貨，連環撞上四台法拉利，有的僅是擦傷、有的底盤毀損需維修、最嚴重的一台甚至全損。全部維修費總額高達一千萬，一般人平民百姓根本負擔不起，但若是有投保超額責任險就能完美轉嫁風險。

（二）超額責任險的特色

超額責任險除了提供的保障額度較高外，其主要特色是它不分體傷和財損，理賠人員傷亡和財物損失是共用同一筆額度，保險金運用較彈性。假設你撞上一台名車，需要賠償高額的維修費用，超額責任險可以拿來賠償高額財物損失；若撞上一台普通轎車造成許多人受傷，雖然車輛維修費用不高但需要賠償大量的醫療費用，超額責任險也能應付高額的醫療費用。

超額責任險分甲式乙式，還有額度型、計次型有什麼差異嗎？

（一）甲乙式超額責任險差異

超額責任險分為甲乙式，主要差異在於保障範圍，乙式僅賠償我方車輛外的任何人或物，不包含我方車輛內的乘客，所以保費比甲式更便宜。*部分保險公司甲式、乙式分類不同，如：國泰產險的甲式不包含車內乘客、乙式才有包含。

投保超額責任險的目的就是要延伸第三人責任險，把「理賠第三人傷亡、財損」的理賠金額拉高，我方車輛內的乘客可以透過對方的強制險、第三人以及超額責任險來保障，所以預算有限的車主們，且平常大多開車通勤上下班，載人的機會偏低，這樣投保乙式就很夠用了！

反之，若您的預算充裕，且車上乘客多為親愛的家人、朋友，或職業屬性經常需要載人，您想給乘客再多一份保障，建議就可以選擇投保甲式。

（二）超額責任險的理賠方式，額度型與計次型

超額責任險的理賠方式通常分為兩種，每家保險公司不一定相同，投保前可先了解保單條款或說明。

1.額度型(保險金額帳戶型)

「額度型」的理賠方式，會給你一個總理賠金額，在保障期間內用多少扣多少。

假設投保1,000萬的超額責任險，代表一整年有1,000萬的理賠額度可以使用，假設同一保險期間出了兩起車禍，第一次超額責任險已經賠付了600萬，第二次車禍超額責任險就僅剩400萬元可以理賠。

2.計次型（保險金額回復型)

「計次型」的理賠方式，每一次事故的理賠額度都是獨立。

假設投保1,000萬的超額責任險，代表每一次車禍都有完整的1,000 萬可以使用，不用擔心出過車禍額度用完的問題，對車主來說會相對放心。

開車上路必備護身符，你準備好了嗎？

若您擔心車禍造成的高額賠償，例如撞到名車或將人撞至重傷，再投保時加保「超額責任險」是一個非常好的選擇，每年保費一千多元就能換到1,000萬的保障，能補足強制險與第三人責任險的缺口，就算撞到超跑的高昂維修費都能輕鬆解決。

現在強制險＋第三人責任險＋超額責任險已經是許多人上路的基本配備車險，透過低額度的第三人責任險，搭配高額度的超額責任險，車禍理賠可以更彈性，不用擔心賠償金會影響到自己的荷包，上路更加安心。