定期險、終身險大比較，規劃哪種比較好?

「保額足夠抵禦風險才是『適合』的保險，無論定期險或終身險，『先考量足額，再考慮終身保障。』現在的你，適合哪一種規劃？」

保險有分「定期險」和「終身險」，可以想像成「租房」和「買房」的概念：定期險的費用便宜、彈性較大，能依各個人生階段不同的需求住不同的房子，缺點是老了可能沒有地方住。終身險則是挑一個房子一住就是一輩子，不過必須得背20年房貸，負擔較重。

我該規劃哪種比較好？

定期險與終身險主要的差異在於保費和保障期間，規劃定期險的保費便宜，不過最高只能投保至7、80歲；終身險則是將所有保費壓縮在十幾年內繳完，負擔較重，不過可以享有終身保障。

以定期險規劃

優勢在於「較具有彈性」，可以階段性投保，依據不同的人生階段，按照當下的收支、家庭狀況，依需求彈性地調整。且保費便宜，較符合低保費高保障的保險意義。

若是能在年輕時負擔較低的保費，使資金可以更靈活地運用，以加速財富累積，退休時才有充足的資產面對風險。因此，定期險適合預算較少的小資族群：與其每年的預算都被終身險吃掉，不如選擇定期保險，用較少的保費將所有保障買齊。

以終身險規劃

優勢在於趁年輕有能力時「早早將保費繳完，確保年邁以後高枕無憂」。基本上若要以終身險作規劃，只要符合「保費繳得起」、「保障足夠」，不會吃掉其他的保險預算或迫使保險人降低終身險保額，就適合規劃。絕不要為了追求終身險，降低保額失去保險的意義，或是讓一個終身險壓縮掉其他保險的預算。

結語

總的而言，定期險和終身險各有優缺點，必須搭配使用。建議在年輕、經濟能力不佳時，優先規劃定期險，不會造成經濟負擔又能獲得足夠的保障，加速資金累積。待經濟穩定，再依需求為特定險種規劃終身險。