房貸一定要保的住宅火險怎麼挑？ 火災保險投保重點一次看，非屋主也能保

房市熱！申請房貸買房，住宅火險一定要保嗎？

 

住宅火險一定要保嗎？不論是買預售屋或是買成屋，在向銀行申請房貸時，銀行皆會強制規定須為房子投保住宅火災保險及地震基本保險，避免抵押品（房屋）因火災毀損，貸款人無力償還。但不僅是為了貸款需要，房屋是人生最重大、使用率最高的資產，花了一輩子的積蓄買房，更應該要有保險來保障這一生的心血。

 

因此，妥善規劃住宅火險，是買房後不可或缺的重要一環。不過，你知道住宅火險要怎麼買、去哪買比較好嗎？以下保立答為大家整理最詳細的住宅火險投保注意事項，教你如何選擇高CP值的方案，在買房這件人生大事上，有良好的住宅火險規劃，才能更加安心！

 

 

這樣保火災保險費用最划算！屋主必備4大投保重點

 

投保重點一：除了房貸基礎方案，建議投保綜合完整方案

 

雖然在向銀行申請房貸時，僅需投保基本的住宅火險方案，不過這僅保障建築物本身因火災或地震造成的損失，承保的標的物及承保範圍相對比較狹隘，對於建築物及屋內動產僅提供最基本的保障。

 

然而，房屋內的裝潢、電器、家具等亦要價不菲，費用往往超過百萬，是家人們的重要資產。因此，保立答建議屋主們可以每年多花少少的錢，投保更完整的保障方案，增加「動產、裝潢」的保障額度。此外，加保內容通常也有日常生活責任、機車事故等保障項目，不僅保障房屋更保障屋簷下的家人！

 

 

投保重點二：建築物保額以重置成本計算，投保前務必先進行風險評估

 

在投保住宅火險時常見的錯誤觀念，是誤將房價或房貸金額作為住宅保險的保額，導致高估保額。由於房價或房貸金額皆是以「土地價值」和「建築物價值」一起做計算，不過當發生火災等事故，損失的只有建築物本體與房屋內的動產，土地價值並不會受到影響，因此投保時應該以重新建造房屋、修復房屋的「重置費用」計算住宅火險保額。

 

 

投保重點三：住宅火險必須足額投保

 

住火險會根據投保額度佔總體重置成本的比例來理賠。假設房屋重建成本是200萬，而住宅火險只投保100萬元，相當於只保了房屋價值的一半，發生事故時，保險公司也只會賠償損失金額的50%。

 

不過，住宅火險有「60%共保條款」，只要投保金額達到應保金額的60%或以上，保險公司便會視同足額投保，在事故發生時將全額賠償。以200萬的重置成本為例，只要投保金額超過120萬，保險公司就會全額賠償。但建議不要剛好只保60%喔！因為房屋造價和裝潢成本會隨市場行情提升，如果重置成本增加而保額不變，很有可能會導致保額不足60%。

 

 

投保重點四：網路投保CP值高

 

住宅火災保險保障火災和地震基本風險，內容相對單純，十分適合在網路上投保。透過網路投保具有便利和靈活性，除了可以隨時隨地進行投保，直接在網站裡輸入資料還可快速試算出保費，保障內容亦一目瞭然。此外，網路投保因為少了業務員與紙張等的成本，因此保費通常也比較便宜，舉例來說，國泰產險官網的住火險方案即有保費優惠。房貸壓力大，使用網路投保住宅火險能買到更具CP值的方案，減輕負擔。

 

 

房子不是我的，但我也擔心火災風險可以怎麼辦？

 

當你與爸媽同住，房子為爸媽所有，或是租屋在外。在自己並不是屋主的情況下，但又希望有火災與地震的保障，應該怎麼替自己與家人的房子增加保障呢？

 

 

情況1：房子是爸媽的名字、住在家人的房子裡

 

網路投保住宅火險一般只能由屋主本人投保。但現在有部分保險公司開放住宅火險能以網路要保方式，讓要保人與被保險人為不同人的情境辦理投保。舉例來說，若你自己目前還沒有買房，但與爸媽同住，由於開放要保人與被保險人可為不同人後，便可以由自己擔任要保人，將爸媽列為被保險人，替爸媽的房子投保住宅火險，讓父母和你都能在生活中多一份安心和保障！

 

情況2：租屋族

 

租屋族可以選擇投保專為租屋族設計的住宅火險方案，這樣在遭遇火災等意外事故時，能夠保障你的個人的裝潢及動產，更重要的是保障遭鄰居與房東等第三人求償的風險。火災等事故可能造成鄰居的財產損失，如為租客的責任則房東可能不會替租客賠償，甚至房東也會對租客進行求償。這些第三方的損失求償金額有時難以估算，投保專屬租屋族的住宅火險方案就可以由保險分擔風險，減少自己的經濟壓力，讓你在租屋期間更加安心，生活更有保障。

 

 

推薦去哪裡買投保住宅火險？

 

在國泰產險官網上投保住宅火險，可以選擇要保人和被保險人為不同人，也就是子女可以替爸媽的房子在線上投保住宅火險。線上投保不僅較便宜，且方便查詢保障內容，讓自己輕鬆為家人增添保障。

 

然而，如果是第一次投保時可能會不太清楚哪些欄位應該怎麼填寫。國泰產險官網的住宅火險在投保流程上進行了改版，除了示意更加清楚，即使是保險小白也能順暢投保，快速線上試算出保費。沒投保過住宅火險、不知道要準備什麼資料嗎？小編就以國泰產險為例帶著你投保一次：

 

 

國泰產險住宅火險投保流程

 

實際進入國泰產險試算投保住宅火險，發現需要填寫的資料相當少，在第一步驟只要填寫簡單的房屋地理位置、構造、總樓層數與坪數即可快速試算出大略的保費，優惠金額也相當透明，看了很有感！

點選試算/投保按鈕後，第一步驟填寫的資料將直接帶入，接下來僅需填寫詳細的地址、房屋建造年份與裝潢總成本即可。

輸入詳細房屋資料後便能取得最後的保費，若有需要額外的保障項目，可以在此步驟根據需求為自己加保。各險種的加保優惠價也相當透明，都可以依照自己的需求來選擇。

保障內容都確認完後，最後再填寫要保人的個人資料就可以刷卡付款：

若當要保人(自己)與被保險人(爸爸或媽媽)是不同人的情況下，便要在被保險人欄位填寫屋主(爸爸或媽媽)的個人資料。而目前開放投保的對象為本人、配偶、父母或子女。當房子為共同持有時，則可勾選下方的「共同被保險人」選項。

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