新竹輪胎行大火，住家一樓當店面，住火險不賠？

新竹輪胎行大火，造成居住其中的人員傷亡

上週(6/15日)位於新竹的一間輪胎行遭逢嚴重火災，整棟鐵皮屋被嚴重燒毀，更在一夜之間帶走4位大人與4位孩童的寶貴生命，嚴重災情引起社會關注。薪火無情，難以想像倖存的家人們該如何面對接下來的復原生活，以及火災所帶來的龐大損失。

一般來說，面對火災造成的巨大損失，我們能藉由投保住宅火災保險來獲得保障，至少可以讓家恢復原貌並減輕財物損失。然而，這起火災卻因具有幾個關鍵的條件，造成住宅火險幾乎沒有辦法派上用場。今天就要來跟大家分享，什麼樣的情況住宅火險不會理賠。

這2種情況，住宅火險無法理賠

1.鐵皮屋危險性太高，一般火災保險不承保

鐵皮屋為什麼危險性高：

• 鐵皮屋結構不穩固，且高溫容易倒塌
• 鐵皮屋通常高度較高，空氣充沛更加助長火勢
• 房間之間接縫不夠密合，無法抵擋濃煙

鐵皮屋在台灣並不少見，但鐵皮其實是一個非常不安全的建築材料，也是消防人員最害怕的火災現場第一名。而發生大火的這間輪胎行，整棟均為鐵皮搭建的建築，危險性過高保險公司並不會承保，這是這場火災可能無法受住宅火險保障的第一個關鍵因素。

不過，若是建築僅有屋頂為鐵皮搭建，保險公司則有機會加費承保。而若除了某些層樓為鐵皮結構，保險公司則可能要求將鐵皮結構的部分除外，不承保。

2.建築中部分做為營業用途，不能保一般住宅火險

此次火災事件的獨棟建築，一樓為輪胎行，二樓則是家人日常起居的空間。這樣的空間規劃，帶出了這場火災無法受住宅火險理賠的第二個關鍵，那就是當建築中有部分做為營業用途時，不能投保一般住宅火險，只能投保商業火災保險。

當建築中有任何部分規劃為營業用途使用，例如將辦公室、工作室設置於住家當中，便必須投保商業火險，若僅投保住宅火險，當發生火災時也無法申請理賠。另外，若是在投保住宅火險後才將部分住家做為營業用途，也要在變更後改投保商業火險，才能受到保障。

房屋有部分做營業用 就要保商業火險

住宅火險能夠針對一般住宅提供火災風險上的保障，但是若房屋結構較為危險，或是房屋用途有部分為營業用，都不能透過一般住宅火險來保障，建議大家還是要定期檢視自己的火災保障是否充足。

每年發生多起大型火災，也帶走許多無辜的生命，不論是什麼樣的原因都不應該選擇極端的方式解決問題，願逝者安息，也希望不要再有令人傷心的火災事件持續發生！