「車險」保障乘客體傷？理賠金額加倍？——超額責任險商品一覽

汽機車保險的種類相當多，最常見的有：強制責任險、第三人責任險、竊盜損失險、車體損失險…這些真的都要保嗎？還有什麼方案CP值超高，你卻不知道？保險最怕買了一堆，事故發生時卻無法理賠，今天就讓保立答帶你認識超好康的「超額責任險」！

「超額責任險」三大比較重點：甲式/乙式、計次型/額度型、國道倍增型/一般道路型

第三人責任險「附加超額責任險」，甲式 vs 乙式

「強制險」每人最高理賠20萬醫療、200萬失能或死亡；加保「第三人責任險」可針對第三人的財損和體傷提供保障；而若再加保「超額責任險」，則可預防超高額的賠償支出。發生交通意外時，一旦超過強制險、第三人責任險的保額，即可啟動超額責任險全額給付！

普遍而言超額責任險分甲式和乙式，在多數保險公司的方案中，甲式的賠償對象為「我車駕駛以外之人」、乙式的賠償對象為「我車以外之人」，差別在於乘客體傷責任險，亦即我車乘客是否被納入保障。因此如果車上經常載有乘客，建議車主投保甲式。

值得一提的是，少數保險公司的甲式、乙式分類不同，如：國泰產險的乙式才包含車內乘客，甲式、乙式顛倒！因此投保時不能只看商品名稱，記得確認條款和保障範圍！

第三人責任險「附加超額責任險」，計次型 vs 額度型

除了區分甲式、乙式，超額責任險另有分為「計次型」、「額度型」。兩者的差異在於，同一年度內的理賠額度上限。

(一) 計次型：單次理賠金額固定，無論車禍次數，每次車禍的保障獨立。

(二) 額度型：每年理賠金額固定，隨著車禍次數增加，所剩理賠金額將減少。

如：投保保額500萬，於該年度內發生三次車禍，各須理賠100萬、300萬、500萬。在「計次型」方案中，三次事故皆可獲得保險全額理賠；在「額度型」方案中，駕駛人需額外負擔400萬元。

第三人責任險「附加超額責任險」，國道倍增型 vs 一般道路型

由於高速公路速限較高、車輛行駛速度較快，因此意外事故發生時，車禍傷亡程度也較劇烈。為針對不同的用路習慣與伴隨的駕車風險，保險公司提供了兩型方案，將超額責任險分為「國道倍增型」、「一般道路型」。

(一) 國道倍增型：在一般道路發生車禍，按保單所訂保額理賠；在國道發生車禍，則保額提升為兩倍。

(二) 一般道路型：在一般道路、國道發生車禍，皆按保單所訂保額理賠。

結語

超額責任險三大比較重點，再次整理：

「甲式 vs 乙式」是/否保障我車乘客體傷。(各公司的甲乙分類不同，詳見保單條款。)

「計次型 vs 額度型」理賠額度計算，採單次理賠金額固定/該年度理賠總額固定。

「國道倍增型 vs 一般道路型」於國道發生車禍時，理賠金額固定/兩倍。