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保險是什麼?一篇文帶你認識保險

保險入門
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學保小伴 cynthia
最後更新2020/05/21 發表於2020/06/24

什麼是保險?「保險」是「透過『保障』彌補『風險』造成的損失」,讓保險公司替你承擔你無法承擔的風險。


保險的意義


事實上保險是「透過『保障』彌補『風險』造成的損失」,讓保險公司替你承擔你無法承擔的風險。今天保立答將從最基本的觀念入手,帶大家認識「風險」的概念、不得不知的「保險角色」,還有五顆星的常見名詞!


認識保險角色


在搞懂保險之前,你必須先了解保險契約是由哪些人構成的:


(一)保險人 經營保險事業的組織,就是保險公司。

(二)要保人 保險契約的立約人,負有繳付保險費的義務,就是去買保險的人。

(三)被保險人 即保險對象,因保險事故而受損害的人,享有賠償請求權,就是受保險保障的人。

(四)受益人 享有賠償請求權的人,事故發生領取保險金的人。


舉個例子:大雄和靜香結婚五年,育有一女。前幾天靜香被公司要求出差法國,於是大雄(要保人)決定為靜香(被保險人)買保險,選的是○○人壽(保險人)新推出的防疫保單,並指定若靜香發生事故由大雄(受益人)領取保險金。


當然「要保人」、「被保險人」、「受益人」也可以是同一個人!值得一提的是「要保人」和「被保險人」之間必須具有「保險利益」關係,也就是被保險人遭遇事故時,要保人可能因此失去利益或蒙受損害(總不能隨便替一個路人投保吧)。好比大雄和靜香有夫妻關係,大雄對於靜香就有保險利益。


認識常見名詞


(一)保險費 要保人必須依約交付給保險人的費用

(二)保險金額 簡稱「保額」,是保險事故發生時保險人要依約給付的金額

(三)保險期間 保險人與要保人約定的投保期間,若期間內有保險事故發生,保險人就得依約給付賠償。

(四)保價金 全名「保單價值準備金」,是累積要保人繳交的保費扣除保險成本等費用,反映著這張保單的價值。

(五)解約金 又名「保單現金價值」,並非解約時需要支付的費用,而是解約時保戶能拿回的錢。

(六)除外責任 保險人將某些特定的狀況排除在保障範圍之外,保險人不需理賠,投保時你必須十分注意。

(七)主約與附約 可以單獨購買的保險稱為主約,只能附加在主約下購買的稱為附約,通常附約的保險效力會隨主約效力停止而停止。


你可能遇到哪些風險?要保什麼保險?


你可能遇到的風險無非是:走太早(老小沒人照顧)、走不掉(長期需要被照顧)、活太久(老了沒有收入也沒有工作能力)。


而保險大致有六種:


(一)壽險 理賠身故或全殘。

(二)意外險 理賠發生外來突發事故,造成的身故、失能、或醫療費用。

(三)住院醫療險 理賠住院時的病房、雜費、手術等醫療費用

(四)失能險 當意外或疾病導致的失能,一次性或分期給付保險金,保障失去生活能力所需的各項花費。

(五)重大疾病/傷病險 當罹患某些重大疾病或傷勢,一次性給付保險金,保障治療所需的花費。

(六)癌症險 當罹患癌症,一次性給付保險金,保障治療所需的龐大醫療開銷。


看完這篇,你對保險有了初步的了解,持續關注保立答,補充你的保險知識!