過去重大傷病被稱作「重大傷病卡險」，原因是申請理賠需要等醫師開立診斷書後，填寫重大傷病申請書向健保署辦理重大傷病卡，有了證明才能向保險公司申請理賠。

這樣不僅流程繁瑣，以重大傷病卡作為理賠依據，更造成健保署困擾。因此從去年金管會就要求改善，各家公司也陸續完成保單改版，七月則是政府規定的改版上路日期。

重大傷病險改版，理賠不限傷病卡

七月後推出的重大傷病險，除了仍可使用重大傷病卡申請理賠，同時也可使用醫師診斷書、病歷摘要作為理賠依據。理賠不再限定傷病卡，兩者取得一項即可申請理賠。

這樣的做法較為彈性，更可以避免過去重大傷病險，保戶得病後還須經過一段時間才領到傷病卡，可能造成理賠爭議(例如等待過程中不幸身故)。

重大傷病險改版保費可能調漲

重大傷病險理賠條件改變，不再憑卡理賠，可以使用診斷證明文件作為依據，可能提高理賠率，因此費率也隨著保單改版而調高。再加上七月份第六回經驗生命表上路，新版本的重大傷病險也會重新評估保費，保費預計上漲5%左右。

結語

保險改版不溯及既往，已買的舊版重大傷病險適用舊版規則(憑卡理賠)，新版重大傷病險則可擇一申請理賠。要注意的是，診斷書及病歷證明文件必須是由區域醫院層級以上開立的，且保險公司會加以審核是否符合認定件，因此不會比較寬鬆。