「為什麼明明就有買醫療險，平時去診所看醫生，醫療險卻不能理賠？」

為什麼感冒醫療險不賠?

這是因為醫療險是保障「住院期間」必要的醫療行為，然而在一般情況中，除非有較嚴重的病症或損傷，或需要開刀，否則不會要求就診者住院，因此醫療險也不會理賠！

醫療險有兩種?

「醫療險」，又稱「住院醫療險」，專門理賠住院治療期間的花費。依理賠方式可分為「定額給付」、「實支實付」兩型。

(一) 定額給付型

當發生保單條款載明的醫療行為時，理賠固定金額。例如病房費每日固定給付3000元，一旦住院每日即獲得3000元理賠。

(二) 實支實付型

是憑醫療收據申請給付，依據你實際花多少保險公司就理賠多少，不過是限額給付，意思是有理賠金額上限。例如每日病房費額度3000元，升級病房花費2500元，每日依單據理賠2500元。

醫療險三大理賠項目

根據健保局統計，住院期間的花費六成來自醫療雜費，病房費占三成，手術費為一成，這也是醫療險三大主要理賠項目。

「病房費」住院時與病房相關的花費。例如：升級病房費。

「手術費」施行手術的相關花費，有住院手術、門診手術之分。

「醫療雜費」住院時的主要花費，除病房費、手術費以外的其他醫療費用。例如：掛號費、藥費、醫療材料費等。

現在住院機會少

現今醫療進步，許多疾病、手術已經不再需要住院，或者住院日數減少。為了因應這樣的狀況，許多醫療險保單也與時俱進。今日，部分醫療險的理賠項目有新增「門診項目」、「門診手術雜費」等，能提供無須住院的手術保險理賠；部分醫療險的理賠項目還包含「住院前後門診」，能理賠當次事故或疾病住院前後所花的門診費用。

沒有住院需求時，容易覺得醫療險的保費是筆額外的開銷，不比意外險實用。不過當發生重大事故時，要開刀、要住院，還是得依賴醫療險！