「天災無法預料，台灣時不時發生地震，有什麼保險可以保障？」

你知道地震險嗎？

台灣地震頻傳，規模或大或小。在921大地震後，政府規定購買住宅火災險必須加保地震基本險；若房子需要貸款，銀行也規定要投保住宅火災險和地震基本險。然而，現況是民眾投保地震險的比例相當低，約只有三成，且多數是為了申請房貸才投保的。

地震險共四類

(一）地震基本險

無論地區、房價等差異，全台費率皆為$1350/年。理賠上限為150萬元，且規定建物全損(全倒或半倒)才予以理賠，只是牆面龜裂、房屋傾斜等則不會理賠。

(二) 超額地震險

保障範圍與地震基本險相同(理賠建物全損），不同之處在於保額提高。值得一提的是地震險是理賠建物造價(蓋房子的成本)，而非浮動的市場價值。

(三) 擴大地震險

保障範圍不僅有建物，理賠包括裝潢(如：壁面龜裂)、動產(如：家具)等，且建物非全損也予以理賠。缺點為會根據地段、樓層、耐震程度等調整保費，費用較地震基本險高許多。

(四) 輕損地震險

輕損地震險保額較低，主要理賠裝潢和動產，建物非全損也予以理賠，是適合租屋族的保險保障。

地震險三大注意事項

首先認識四類地震險，接下來，再次提醒三大重點！要記牢！

注意一 只賠房屋造價

地震險只理賠房屋的「重建」成本，公式：每坪造價×坪數+裝潢費用。以台北市20坪的房屋為例，金額約為400萬元。

注意二 地震基本險只賠房屋全損

根據前文，日前台灣地區只有三成房屋持有人或租屋者有投保地震險，其中又以地震基本險(政策性保障)為最大宗。然而地震基本險只提供基礎保障，只賠房屋全損。

注意三 有不足額比例限制

假設房子的重建成本為400萬元，而保險的保額僅有200萬元，則稱作「不足額保險」(白話文就是，成本400萬你卻只投保200萬，代表保險公司也只須為一半的風險負責(200萬/400萬)。因此理賠時也會按不足額的比例打折理賠。

值得一提的是今日有「60%共保條款」，意即，當投保保額達造價的六成以上，保險公司就會將保險視為足額，按全額理賠。

結語

附帶一提，保戶須先投保住宅火險附加基本地震險，才能加買超額、擴大；然而，若不擁有房屋所有權，法規允許保戶直接以住宅火災險加購輕損地震險。

有了初步的認識，接著該投保了吧！趕緊著手規劃你的地震險保障！