急診過夜算住院嗎？留院觀察，醫療險賠不賠？

一週11萬人腹瀉掛急診，在急診室過夜保險會理賠嗎？

近期諾羅病毒病例大增，衛福部疾管署示警，3月第一週已有11萬人因腹瀉前往急診就醫，其中有94%患者為諾羅病毒感染。由於諾羅病毒傳染力極強，一旦感染會使人不斷腹瀉、嘔吐，嚴重會發燒甚至引發癲險等症狀。長時間嘔吐、腹瀉容易造成身體脫水，當情況十分嚴重便需要緊急前往醫院施打點滴、接受治療。

若要申請醫療險理賠，需要有住院的事實，因此許多人詢問，當半夜急診得留在醫院打點滴、觀察一個晚上，這樣算不算住院呢？可以申請醫療險的理賠嗎？首先我們要先了解醫療險中對「住院」這個名詞的定義。

住院的定義

根據醫療險示範條款：『本契約所稱「住院」係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者』

我們可以得知因目前醫療險皆需滿足以下3個條件才能申請住院保險金，所以沒有正式辦理住院手續的急診留院並不算住院，因此不適用住院保險金的理賠。

1.醫師診斷須住院

2.正式辦理住院手續 

3.在醫院接受診療

民國103年以後買的保單，不理賠急診留院

不過還是有能理賠急診留院的情況，那就是要當保單有給付「急診保險金」的時候，此時只要因急診留院觀察超過6小時以上，便可以申請急診保險金的理賠。但是因醫療險條款有經過修正，因此基本上在民國103年5月1日後購買的醫療險保單，皆已經取消急診保險金的給付，因此不會理賠急診留院觀察。而在103年前購買的保單有些有提供急診保險金，不過實際還是要看個保單的條款內容。

不浪費醫療資源 取消急診保險金理賠

在修正醫療險示範條款前，許多民眾會為了申請急診保險金，即使身體已經無大礙依舊堅持要在急診室待滿6小時，使得急診室的病床時常一床難求，造成許多醫院急診室的嚴重負擔，也浪費很多醫療資源。因此在醫療單位的建議下，衛福部與保險局共同進行了醫療險保單示範條款的修正，規定民國103年5月1日之後的保單不能理賠急診保險金。

也因為不溯及過往的原則，先前購買的保單若有急診保險金，現在還是能夠使用，真的有需要也能請醫師開立留院時間證明申請理賠，不過還是要以不佔用醫療資源為主。

特殊情況：精神疾病只需日間住院 是否能理賠

有些精神病患者住院治療時只需要在「日間住院」，例如自閉症患者，時常須接受日間住院的方式治療，患者只需要白天至醫院待6-8小時，期間也不會一直待在病房，而是進行互動課程方面的治療，課程結束後即可回家，隔日再回到醫院繼續治療。這樣短時間而非全天待在病房的住院方式是否也能申請醫療險的住院保險金呢？

這個特殊情況在過去時常使得保險公司與保戶發生爭議，因此現在醫療險保單中也會明確說明是否理賠日間住院，醫療險示範條款也有為此明定給付或不給付日間留院的條件。目前各家保險公司針對日間住院是否理賠並不統一，有些保單是有理賠日間住院的，建議還是要依照自己保單條款規定的為主。

吃飯注意餐具、環境衛生 有症狀盡快就醫

急診留院觀察不屬於住院保險金會理賠的事項，同時短時間的日間住院則需看各保單條款才能確認是否有理賠。近日諾羅病毒嚴重，由於這類型的病毒是透過糞口傳染的，因此即使我們平時都有戴口罩，若食物不乾淨還是有可能被感染。因此大家用餐時要特別注意將餐具與手部清洗乾淨，也盡量不要食用半熟蛋或海鮮生食類型的食物。若出現相關症狀也要儘速就醫，以免擴大傳染！