《車險快速投保指南》保險小白都懂的懶人包
車險推薦必保項目、基本必備額度帶你一次看
開車上路有許多不可預測的風險，車輛價格高昂，生命更是無價，一旦發生事故不論是要賠償給受害人或是自己的損失，往往代價都相當高。
投保汽車保險的目的就在於保障各式各樣在路上可能會遭遇的風險，然而在車險這個大項目之下又有許多不同種類的保險，往往讓許多第一次投保車險的小白們看得頭昏眼花，今天保立答就要手把手帶你一次看懂到底車險推薦保什麼，以及各險種基本需要保多少額度才夠用，最近剛考到駕照嗎？馬上往下看下去吧！
汽車保險費用不便宜，把握投保重點有效分配預算
重點一：死亡車禍平均判賠300~400萬，單靠強制險不夠用
根據統計，台灣的死亡求償金額約為500萬至700萬，平均判決金額則約落於300萬至400萬之間，可見萬一發生死亡車禍，單靠200萬的強制險是無法完整分擔風險的。因此建議不論是已經開車多年的老司機或是剛考到駕照的新手駕駛，投保車險時都要額外投保第三人責任或超額責任險加強保障。
重點二：先保人再保車、先保別人再保自己
汽車保險費用並不便宜，在預算有限的情況下，會建議大家記住一個投保原則：先保人再保車、先保別人再保自己。
由於車輛損失通常是可以估算的，最高也不會超過車價。但人員傷亡卻是難以衡量的，萬一造成對方永久性功能障礙，可能面臨天價賠償。因此會建議優先將「人」的保障保充足，再來加強車輛等財產的保障。
另外，車禍屬於交叉賠償，我方的損失通常由對方進行賠償，反之亦然。因此賠償他人的責任險、乘客險需優先考量。而自身受傷或車輛維修費較能自行承擔，因此車體險、駕駛人傷害險會是較後考慮的部分。
重點三：網路投保便宜又有優惠
網路保保險因少了業務的人力成本，因此保費一般會比較便宜，並且有許多抽獎活動可以參加。以車險來說，一般網路投保會有8折左右的優惠，可以省去一筆不小的花費，相當划算。
另外一般大眾對於網路投保車險較有疑慮的點會在於擔心發生事故，沒有業務能協助處理理賠事宜。事實上選擇網路投保，事故發生後可以直接撥打各保險公司的車險理賠專線，即使沒有業務，理賠仍會按照正常流程進行，並不會有什麼差異。因此相當建議車主們在新車送的保險到期後，可以轉為網路投保。
大家都這樣保車險！3種常見搭配組合&適合對象全解析
組合A-最基本上路必備▼
適合對象：有經驗老司機
車輛價值：車齡5年以上
車險搭配：強制險+第三人責任險體傷200萬/財損30萬+超額責任險1000萬
這三大責任險可以在發生車禍事故遭求償時，提供完善保障，是所有駕駛人必備的車險組合。而此組合不包含車體險，由於車體險保費較貴，因此適合對自己駕駛能力有自信、覺得日常磕碰小錢能自行吸收的車主。另外也推薦給車齡5年以上的車主，車齡5年以上車輛價值變會開始下滑，一般也不建議再額外加保車體險。
組合B-寶貝愛車可加保車體險▼
適合對象：新手駕駛、新車車主
車輛價值：車齡5年以內、高價車
車險搭配：強制險+第三人責任險體傷200萬/財損30萬+超額責任險1000萬+車體險
若是駕駛車齡5年內新車，或是車輛價值較高者，那都會建議車險可以至少加保乙式車體險來保障愛車的維修費用，就算自撞了也不必擔心。
而若是對自己駕駛技術不是特別放心的新手，但又是駕駛車齡5年以上的舊車，則可以保丙式車體險，能在與他人發生車禍後，更放心的維修車輛。
組合C-新手駕駛保護滿滿▼
適合對象：新手駕駛、時常載人的駕駛
車輛價值：不限
車險搭配：強制險+第三人責任險體傷200萬/財損30萬+超額責任險1000萬+車體險+乘客體傷責任險
新手駕駛容易因為對車輛與路況不熟悉而發生車禍，因此會建議車險各個面向都要保的完善。車險組合上，除了基本的責任險、車體險要保好保滿外，還會推薦再額外加購乘客體傷責任險，特別加強乘客體傷的風險。
我保的車險可以賠給誰？自己受傷有保障嗎？
車禍事故往往會造成多方的損失，雙方車上駕駛、乘客以及車體的損失，甚至在路上受波及的路人與店家等等。因此針對不同理賠範圍，保險公司衍生出各式各樣的汽車保險，像是強制險、第三人責任險、超額責任險、車體險、駕駛人傷害險、竊盜險等，讓人看得是眼花撩亂。
在五花八門的汽車保險中，到底哪些是賠償給對方而哪些可以賠償給自己，是許多人的共同疑問，於是保立答幫大家整理出了以下超易懂理賠範圍表：
根據上表我們可以得知強制險、第三人責任險、超額責任險等責任險都是賠給「別人」的，因此若只保車險最基礎的強制險+第三人責任險這個組合，駕駛本身受傷便無法獲得理賠。
汽車保險甲乙丙式是什麼？車險保障內容總整理
強制險
強制險為政府規定投保項目，主要目的在於即時提供「基本」保障給所有受害人。汽機車強制險保額皆固定為200萬身故、20萬體傷醫療，不理賠財產損失的部分。
雖然政府僅規定車主投保強制險，但身故額度僅有200萬、醫療僅有20萬。並且醫療費用部分，事實上是分項目理賠，而非實支實付，因此實際發生事故，往往不能僅靠強制險理賠所有費用。另外強制險保障的對象是「除了自己」以外的所有受害人，自己的損失是無法申請理賠的。
延伸閱讀：強制險20萬醫療費跟你想的不一樣，你真的知道理賠內容嗎？
第三人責任險
第三人責任險賠償的是自己車內以外的第三人損失，第三人的保險範疇包含對方駕駛、乘客、車輛以及路人、波及店家的損失，都可以由第三人責任險進行理賠。不過需要注意的是，我方乘客並不在第三人責任險的賠償範圍。
其中，第三人責任險又分為「第三人體傷責任險」與「第三人財損責任險」兩種類型，分別用來賠償事故對方的人員傷亡及車輛維修費用。因此在投保第三人責任險時，需要確保兩種額度都有足夠保障。有了充足的第三人責任險，基本上就能替你承擔大部分的車禍賠償責任，是車險的必保項目。
延伸閱讀：汽機車第三人責任險中『第三人』到底是什麼？原來我方乘客不理賠！
超額責任險
超額責任險另一個大家熟知的名字是超跑保險，原因是大部分人都是為了保障撞到超跑的風險而投保超額責任險，一輛超跑的價值有時堪比一間房子，要是不小心撞到，恐怕工作一輩子都還不完，此時便需要更高額度的責任險。
超額責任險是第三人責任險的附加險種，須先保第三人責任險後才能加保。超額責任險同樣是保障第三人的體傷與財物損失，主要功能在於補足第三人責任險不夠賠的部分。一般來說，由於超額責任險的保額高、保費相對便宜，所以可以先投保基本額度的第三人責任險，再由超額責任險拉高額度。
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車體險(甲乙丙丁)
常聽到的汽車保險甲乙丙式就是在指車體險，車體險保障的就是愛車的損失了，共可分為「甲式、乙式、丙式、丁式」四種。四種車體險的差別主要在於保障的範圍，其中甲式>乙式>丙式=丁式，保費也是以甲式為最高。最多人投保的是丙式，丙式車險理賠範圍最小，僅針對車碰車事故的車輛損失提供保障，若是自己擦撞電線竿、護欄等物品，則不能申請理賠。
一般來說會建議車主依照車輛新舊程度、車價高低，以及駕駛人本身的開車經驗與習慣等面向評估車體險要保什麼樣的等級。而基本上會建議車齡5年內都要投保車體險，以保障車輛的價值。
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駕駛人傷害險
駕駛是最常乘坐車輛的人，但是強制險、第三人責任險、超額責任險、車體險都不保障駕駛本人的損失，此時駕駛可以選擇加強自己本身的傷害險、醫療險保障，另外其實也可以在投保車險時加購「駕駛人傷害險」。
駕駛人傷害險共有兩種，其一是附加於強制險下的，另一種則是附加於第三人責任險之下。兩者的保障範圍不同，強制險下的駕駛人傷害險，僅保障自撞、自摔等“單一車輛”造成的駕駛人損失。而第三人責任險下附加的駕駛人傷害險，則沒有限制事故是否只有包含單一車輛，保障範圍較廣，保費也較高，但是一般還是建議投保第三人附加的駕駛人傷害險。
乘客體傷責任險
開車時常載客嗎？若載客機率高，會建議投保乘客體傷責任險。大部分人在投保車險時只會投保強制險加上第三人及超額責任險，然而這其中只有強制險能保障我方乘客。但是強制險僅能提供基本的保障，若不幸載朋友出門玩卻發生車禍而遭其家屬求償，將有可能面臨保障缺口。
乘客體傷責任險是附加於第三人責任險之下的項目，能將第三人責任險的保障範圍擴展至涵蓋我方乘客，保障乘客乘車期間遭受意外導致受傷或死亡的風險，當駕駛具有肇事責任且遭乘客依法求償時即可啟動。